Многие крупные банки России охотно кредитуют юридических лиц. Однако организации, предоставляющие денежные займы, всегда стараются минимизировать риски, связанные с невыплатой задолженности. Именно поэтому зачастую устанавливаются определенные требования, которые должны поспособствовать взаимовыгодному сотрудничеству банка с клиентами. Одним из таких механизмов выступает кредит юридическим лицам под залог автомобиля.

Кредит юридическим лицам под залог автомобиля

На каких условиях предоставляется?

По действующему законодательству выдавать кредиты юридическим лицам могут кредитные организации, которые имеют соответствующую лицензию. Для микрофинансирования (ссуды менее 1 000 000 рублей) предусмотрена несколько другая форма работы – МФО должна быть внесена в госреестр, без дополнительного лицензирования. Условия выдачи денежных средств и процедура оформления документации по кредиту отличаться в этих организациях практически не будет.

Банки предъявляют типовые условия для клиентов, желающих получить кредит под залог.

  1. Кредит для юридических лиц обычно является целевым, поэтому потенциальный заемщик обязан указать, для чего ему понадобилась конкретная сумма ссуды.
  2. Залоговое имущество должно быть застраховано по системе КАСКО.
  3. Если предметом залога выступает ПТС, автомобиль не получится продать или сдать в аренду в течение всего периода действия кредитного договора.
  4. При оформлении кредита юридическому лицу потребуется внести обязательный предварительный платеж в размере 20% от стоимости кредита.

Ставка

Процентная ставка для юридических лиц по кредитам составляет обычно от 15% годовых и выше. Данный показатель варьируется в зависимости от сроков кредитования, суммы займа и конкретного банковского продукта, который выбирает заемщик.

Некоторые финансовые организации предоставляют льготные условия кредитования по сниженной процентной ставке для юридических лиц, у которых имеется счет в данном банке.

Сумма

Запрашиваемая сумма кредита является одним из самых важных условий его предоставления. Если стоимость объекта обеспечения обязательств заемщика будет очевидно ниже запрашиваемой суммы, то велика вероятность отказа в выдаче кредита.

На данный момент крупные банки предлагают кредит юр. лицам под залог автомобиля в размере от 250 000 до 10 000 000 рублей. При этом конкретный размер ссуды также варьируется в зависимости от платежеспособности заемщика, успешности его бизнеса.

Срок

Сроки кредитования юридических лиц несколько меньше, чем для физических. Продолжительность действия кредитного договора будет напрямую зависеть от суммы займа и процентной ставки, однако банки редко предоставляют подобные услуги более чем на 5 лет.

Какие требования предъявляются?

Получить кредит под залог автомобиля может только владелец транспортного средства или лицо, имеющее генеральную доверенность от владельца. Крупные банки зачастую готовы принять в качестве обеспечения не только легковой, но и грузовой транспорт, при необходимости можно закладывать спецтехнику. Однако все кредитные организации, которые дорожат своей репутацией, тщательно проверяют платежеспособность заемщика и его залоговое имущество.

К заемщику

Основным условием выступает то, что деятельность юридического лица должна приносить стабильную ежемесячную прибыль. Как правило, чем успешнее деятельность организации, тем проще ее учредителям оформить кредитование. Начинающим же бизнесменам часто требуется не только имущество в качестве обеспечения, но и поручитель.

Существует ряд стандартных требований к заемщику:

  • российское гражданство учредителя фирмы;
  • возраст гражданина от 25 до 65 лет;
  • непрерывная деятельность фирмы в течение полугода;
  • наличие разрешительной документации (лицензия);
  • определенный суммарный доход предприятия (конкретная сумма будет зависеть от стоимости кредита);
  • положительная кредитная история;
  • наличие бизнес-плана, который подтверждает перспективы роста прибыли организации в течение следующих нескольких лет.

К обеспечению

В качестве предмета обеспечения обычно рассматриваются исключительно легковые транспортные средства иностранного производства не старше 5 лет, а также легковые автомобили отечественного производства не старше 3 лет.

Иногда встречаются программы, по условиям которых залогом может выступать строительная, грузовая или специальная техника, но это исключение из правил, к тому же, условия по подобным сделкам банки всегда определяют индивидуально, исходя из рыночной стоимости и ликвидности предлагаемого в качестве обеспечения транспортного средства.

Минимальная сумма кредита ограничивается рыночной стоимостью автомобиля (примерно 70%).

Основные требования к транспортным средствам, которые предъявляют все кредиторы:

  • их техническая исправность;
  • отсутствие серьезных внешних дефектов;
  • наличие правоустанавливающих документов на транспортное средство.

Как оформить?

Сумма ссуды под залог автомобиля фиксируется банком в зависимости от стоимости обеспечения, определенной экспертом по результатам проверки. Поэтому прежде чем приступать к оформлению, юридическому лицу стоит привести автомобиль в максимально достойное состояние. Для этого необходимо провести тщательную уборку в салоне, исправить небольшие дефекты машины, помыть ее. После этого можно приступать к оформлению кредита.

Этап 1. Выбор конкретного кредитора и составление заявки.

Принимая решение относительно выбора банка для оформления ссуды, потенциальному заемщику важно оценивать свою индивидуальную ситуацию. Следует тщательно изучить представленные на рынке банковские продукты, а также репутацию потенциальных кредиторов.

Желательно заранее определиться с суммой кредита, планируемыми сроками кредитования и допустимой процентной ставкой.

После выбора кредитора юридическому лицу предстоит оформить и подать заявку. На сегодняшний день это можно сделать дистанционно, используя официальный сайт выбранного банка.

Этап 2. Оценка транспортного средства.

Оценка стоимости автомобиля является обязательной процедурой при выдаче кредита под его залог. При этом потенциальному заемщику выгоднее всего обращаться к независимым специалистам (если это не противоречит требованиям кредиторов), поскольку часто оценщики, работающие на банк, намеренно занижают стоимость имущества заемщика. В результате этого на транспортное средство могут установить цену в несколько раз ниже реальной.

Оценщиков интересует не только внешний вид автомобиля, но и его техническая исправность. Если все параметры соответствуют норме, банк может оформить ссуду даже на большую сумму, чем требуется.

Этап 3. Подготовка документов, подписание договора.

Список документов, требуемых для оформления займа под залог автомобиля для юридических лиц, отличается в зависимости от конкретной кредитной организации. Традиционно необходим следующий пакет:

  • удостоверения личностей учредителей организации;
  • документы на организацию;
  • бухгалтерская отчетность за последние полгода;
  • бизнес-план;
  • устав компании;
  • справка из ФНС об отсутствии задолженности;
  • документы на транспорт (договор купли-продажи, диагностическая карта, ПТС, полис КАСКО).

После предоставления полного пакета документов финансовая организация принимает решение по заявке. Если выдача ссуды будет одобрена, следующим шагом для заемщика станет подписание кредитного договора. Необходимо тщательно изучить документ, а самое пристальное внимание уделить следующим пунктам:

  • величине ставки;
  • наличию различных дополнительных платежей или комиссии;
  • размеру и возможным причинам начисления штрафов и пени;
  • возможности и условиям досрочного погашения займа.

Этап 4. Получение денег.

Чаще всего при оформлении займа деньги выдаются не наличными, а перечисляются на счет или банковскую карту юридического лица. После завершения процедуры оформления договора заемщику стоит проверить баланс карты или попросить документ, который подтверждает перевод. Перечисленная сумма должна соответствовать той, которая указывается в договоре.

Что выгоднее кредит или лизинг автомобиля для юридических лиц?

Автокредит не является новинкой в числе банковских продуктов, поэтому большинство юридических лиц считает кредит довольно выгодным предложением. Однако подобная услуга удобна далеко не для всех. Например, предприятиям, которые только начинают свое развитие, намного выгоднее будет воспользоваться услугой лизинга.

Лизинговый договор предоставляет более гибкие условия. В соответствии с ним предприниматель может получить требуемую технику без предоставления суммы, единовременно покрывающий стоимость данного транспортного средства. Крупные финансовые компании по договору лизинга предлагают максимально низкие ставки, составляющие примерно 8-9%.Кроме того, кредиторы могут предоставить подобную услугу не только для легкового автомобиля, но и для крупнотоннажного грузовика, экскаватора, подъемного крана и другой спецтехники, что крайне выгодно предприятиям, работа которых связана со специализированными видами транспортных средств.

Существенным недостатком лизинговых программ выступает то, что при подобном виде кредитования объект соглашения до конца срока договора остается в собственности лизингодателя, полноценно использовать его заемщик не имеет права, в отличие от кредитных программ, где сразу после заключения договора заемщик становится полноправным собственником объекта соглашения.

И у лизинга, и у кредита существуют свои достоинства и недостатки. Выбор конкретной программы будет зависеть от индивидуальной ситуации потенциального заемщика, планируемых сроков кредитования, процентных ставок и суммы, которую юридическое лицо хочет взять в качестве ссуды под обеспечение.

Какие банки выдают кредит юр.лицам под залог автомобиля?

БанкСуммаСтавкаСрокОсобые условия
Сбербанкот 300 000 до 5 000 000 рублейот 15, 5 до 17, 5%от 6 месяцев до 4 летКредит предоставляется предприятиям с годовой выручкой до 60 000 000 рублей
ВТБот 500 000 до 5 000 000 рублейот 13 до 16%до 5 летОсобое предпочтение отдается сельскохозяйственному бизнесу
Альфа-банкот 300 000 до 10 000 000 рублейот 14 до 17%до 5 летСрок ведения бизнеса – не менее года
Почта банкот 1 000 000 рублейот 9, 6%до 36 месяцевДопускается предоставление частично необеспеченных кредитов
в размере не более 30% от суммы кредита
Совкомбанкдо 1 000 000 рублей11,9%до 60 месяцевТранспортное средство не старше 19 лет включительно

Таким образом, юридические лица зачастую прибегают к помощи кредитора в целях расширения своего бизнеса или сохранения оборотных средств. При этом наибольшей популярностью пользуются кредиты под залог авто – наличие обеспечения позволяет потенциальному заемщику гарантированно получить кредитование под относительно низкие процентные ставки.

 

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68