Большинство людей иногда попадает в сложные финансовые обстоятельства, которые вынуждают их оформить займ. Если у гражданина есть какое-то особо ценное имущество, банк охотнее предоставит ему необходимую сумму (по залог авто и недвижимости).

Наиболее доступный вариант подобного кредитования – это займ под залог ПТС. Для этого нужно знать правила оформления этой процедуры.

Займ под залог ПТС

Что собой представляет займ под залог авто?

Займ – это один из вариантов срочного кредитования. Если гражданину нужно оперативно получить денежную сумму, и у него имеется личное авто, он может обратиться в банк за кредитом и заключить соглашение, по которому данное имущество будет находиться в залоге у организации в качестве обеспечения договора займа. Деньги могут выдаваться под залог грузового автомобиля или легковушки.

Главная особенность получения кредита под залог авто – это то, что такой займ доступен всем совершеннолетним и дееспособным гражданам независимо от пола, возраста, семейного положения, места жительства и места работы. Важно, чтобы он был собственником автомобиля, поскольку на время выплаты займа он частично становится имуществом банка.

В случае непогашения кредита и при прочих условиях, прописанных в соглашении, право собственности на авто переходит к займодавцу.

Плюсы и минусы оформления займа под залог ПТС

В сравнении с обычным кредитом у займа под залог ПТС есть как положительные, так и отрицательные стороны.

Плюсами можно назвать:

  • гарантированное получение денег в кредит с правом пользования автомобилем;
  • возможность получить большую денежную сумму, чем при предоставлении справки о доходах и участии поручителей;
  • возможность получения займа даже клиентами с испорченной кредитной историей;
  • более низкую процентную ставку из-за снижения времени и расходов на оформление кредита, страховку и т.д.;
  • скорость получения (минимальный срок – в течение 30 минут с момента обращения в банковскую организацию).

Минусы, как правило, в таком кредитовании следующие:

  • несмотря на получение займа под залог автомобиля с правом пользования, гражданин не сможет распоряжаться (продать, подарить, обменять и т.п.) им до момента полного погашения кредита;
  • сумма кредита составляет 60 –70% от рыночной стоимости автомобиля, ПТС которого оставляется в залог;
  • в некоторых ситуациях автовладельцу может потребоваться ПТС, которого на руках не окажется (например, при ДТП, прохождении техосмотра и др.).

Порядок оформления займа

Займ выдается при выполнении нескольких требований:

  1. Достижение клиентом возраста 18 лет. В некоторых банках существует верхняя возрастная граница, что осложняет получение кредита людям старшего поколения.
  2. Наличие у заемщика права собственности на автомобиль. Иногда есть исключения и достаточно предъявления генеральной доверенности (без ПТС).
  3. Отсутствие каких-либо обременений на авто. То есть по нему уплачены все налоги и сборы, оно не заложено в другом банке или у физлица, не находится в кредите в автосалоне, не в угоне и не является вещественным доказательством по уголовному делу и т.п.
Некоторые специализированные организации устанавливают свои, дополнительные условия подобного кредитования.

Процедура получения кредита простая. Для этого заемщику необходимо представить:

  • ПТС;
  • свой паспорт;
  • свидетельство о постановке на учет в ГИБДД.

Далее следует оценка авто. Если заем берется в автоломбарде, то оценивать машину будет штатный оценщик. При обращении в банк, заемщику необходимо самостоятельно обратиться к независимому оценщику, оплатить услуги из собственных средств и получить его заключение по стоимости.

После этого кредитная организация определяет сумму, которую она готова предоставить в качестве кредита и между ней и клиентом заключается кредитный договор.

Стоит учитывать, что в банках зачастую установлено ограничение по возрасту принимаемого в залог автомобиля. Если возраст иномарки более 7 лет, а отечественного авто – более 5, то банк кредит под залог ПТС не выдаст.

Где можно взять?

Займы или кредиты под залог автомобиля выдаются как в банках, так и в автоломбардах. В последнем случае займ выдается под довольно высокий процент, поэтому за оформлением долгосрочного займа рекомендуется обратиться в банк. К тому же, «закладывать» авто надежнее в лицензированной компании, во избежание мошенничества и обмана с оформлением кредита.

Поэтому, перед тем, как оформить кредит, необходимо обратить внимание на:

  • время работы организации на рынке;
  • независимый рейтинг;
  • финансовое состояние;
  • реальные отзывы заемщиков.
Для наглядного сравнения этих показателей будущий клиент может воспользоваться интернет-сервисами «Банки.ру» или «Сравни.ру».

В каждом крупном городе имеется несколько надежных компаний, куда гражданин может смело обращаться за оформлением кредита под залог своего автомобиля.

В Москве

Вот некоторые надежные московские организации, выдающие подобные кредиты:

  • МФК «Столичный Залоговый Дом»:
    • сайт: www.carmoney.ru;
    • телефон: 8 (800) 302-20-67.
  • ПАО «Совкомбанк»:
    • сайт: www.sovcombank.ru;
    • телефон: 8 (800) 200-66-96.
  • АКБ «Грин Финанс»:
    • сайт: www.greenfinance.ru;
    • телефон: 8 (800) 555-555-8.

В Санкт-Петербурге

В Спб высокие рейтинги имеют следующие банки:

  • ПАО «Почта Банк»:
    • сайт: www.my.pochtabank.ru;
    • телефон: 8 (800) 550-07-70.
  • ПАО КБ «Восточный»:
    • сайт: www.vostbank.ru;
    • телефон: 8 (800) 100-71-00.
  • КБ «Ренессанс Кредит»:
    • сайт: www.rencredit.ru;
    • телефон: 8 (800) 200-95-50.

В Красноярске

А в этом городе выгодно брать деньги в долг под залог авто в следующих банках:

  • СКБ-банк:
    • сайт: www.skbbank.ru;
    • телефон: 8 (800) 100-06-00.
  • ООО «Хакасский муниципальный банк»:
    • сайт: www.kbhmb.ru;
    • телефон: +7 (3912) 23-87-47.
  • АО «ТААТТА» Банк:
    • сайт: www.taatta.ru;
    • телефон: 8 (800) 100-18-10.

В Челябинске

Займ в залог ПТС можно получить в:

  • ПАО «Почта Банк»:
    • сайт: www.my.pochtabank.ru;
    • телефон: 8 (800) 550-07-70.
  • КБ «Ренессанс Кредит»:
    • сайт: www.rencredit.ru;
    • телефон: 8 (800) 200-95-50.
  • ПАО КБ «Восточный»:
    • сайт: www.vostbank.ru;
    • телефон: 8 (800) 100-71-00.

В Новосибирске

В Сибири выгодный кредит предоставят:

  • АО «ОТП Банк»:
    • сайт: www.touchbank.com;
    • телефон: 8 (800) 500-02-00.
  • АО «Райффайзенбанк»:
    • сайт: www.raiffeisen.ru;
    • телефон: +7 (383) 319-13-23.
  • АО «Альфа-Банк»:
    • сайт: www.alfabank.ru;
    • телефон: 8 (800) 200-00-00.

Для принятия решения оформить кредит в конкретной организации рекомендуется проанализировать условия предоставления займа под залог ПТС, предлагаемые каждой из них.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68