Часто для молодых семей ипотека с залогом имеющейся недвижимости является единственным способом обзавестись собственным жильем. Поэтому, приспосабливаясь к запросам потенциальных клиентов, крупные отечественные банки разработали немало предложений, благодаря которым физические лица имеют право принять участие в ипотечном кредитовании не только приобретаемого, но и уже существующего жилья.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Можно ли оформить ипотеку под залог недвижимости?

Одной из наиболее выгодных для банков и их клиентов форм кредитования является ипотека под залог приобретаемой недвижимости или уже имеющейся, поскольку при оформлении такого займа нет надобности искать объект залога. На данный момент существует большое разнообразие программ такого вида ссуды, но у всех них есть единая особенность – залогом ипотеки является недвижимость.

Имеющейся

Ипотека под залог имеющейся недвижимости считается одним из первых продуктов, который возник на отечественном рынке банковских услуг.

Обязательным условием предоставления такого кредитования банком заемщику является переход к кредитору имеющийся у него в собственности недвижимости.

Часто заемщик может брать ипотеку в залог имеющейся недвижимости для покупки квартиры или жилого дома с земельным участком.

Приобретаемой

Некоторые банки также предлагают заемщикам нецелевое кредитование, когда полученные средства могут быть использованы по его желанию. Ипотека под залог приобретаемой недвижимости в этом случае предполагает залог покупаемого объекта. Это будет означать, что на период договора кредитования между банком и его клиентом, жильем имеет право воспользоваться заемщик, но юридическое право собственности на имущество будет присутствовать у банковской организации. Заемщик может прописать себя и свою семью в квартире по ипотеке, но не может продавать или дарить ее.

При таком варианте ипотечного кредитования в список требований банка обычно входит пункт о разовом погашении части стоимости недвижимости в виде минимального первоначального взноса.

Сумма первоначального взноса обычно определена требованиями выбранной программы в конкретном банке.

Кроме того, обязательно проводится полная процедура проверки достоверности документов и информации, предоставленных заемщиком.

Оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости на сегодняшний день можно практически в каждой финансовой организации. Процесс получения займа будет примерно одинаковым для всех финансовых учреждений – потенциальный заемщик получает одобрение, выбирает квартиру на первичном или вторичном рынке, оценивает его. После согласования предмета кредитования с банком, заемщик составляет договор ипотеки и получает необходимую сумму для совершения договора купли-продажи.

О каких особенностях следует знать?

Важно понимать, что далеко не любая квартира может стать залогом ипотечного кредитования, а ипотеку без залога недвижимости может получить не каждый. Главным требованием является отсутствие обременения и других обстоятельств, которые затрудняют реализацию права на возможность взыскания в соответствии с гражданским процессуальным кодексом. Банки также настороженно относятся к имуществу, которое переходит во владение по наследству или по договору дарения, неохотно рассматривая подобные объекты в качестве залога.

К основным требованиям для недвижимости, выступающей в качестве залога, относится ее территориальная принадлежность. Залоговое жилье обязано находиться в том же населенном пункте, что и отделение банка, в котором оформляется договор. Объект не должен быть муниципальным, подлежать реконструкции, сносу или капитальному ремонту. Жилье обязано быть в хорошем состоянии, с приемлемым коэффициентом износа. Следует отметить, что деревянные дома очень редко рассматриваются в качестве залога, кредиторы отдают предпочтение кирпичным или железобетонным строениям.

Выдача такого кредитования регулируется законодательно – Федеральным Законом от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке и залоге недвижимости» в последней редакции (в частности ст. 77).

Чаще всего банки могут предложить своим клиентам срок кредитования до 25 лет при сумме кредита до 80% от оценочной стоимости жилья. В некоторых случаях ипотечный кредит под залог квартиры рассматривается без первоначального взноса, когда заемщику дается возможность не осуществлять первоначальный взнос. Чаще всего, несмотря на выгодные особенности, заемщик, лишаясь возможности погасить свои финансовые обязательства, вынужден передавать заложенное имущество в распоряжении банка. В таком случае право собственности на жилье в будущем будет им утрачено.

Как взять ипотеку?

Ипотеку под залог недвижимости можно взять, руководствуясь следующей пошаговой инструкцией:

Шаг 1. Ознакомление потенциального заемщика с предложениями банка, подбор наиболее выгодной ипотечной программы кредитования под залог недвижимости.
Шаг 2. Заполнение анкеты потенциального заемщика, подача заявки.
Шаг 3. Получение решения банка. Выбор конкретного объекта недвижимости на первичном или вторичном рынке.
Шаг 4. Процедура оценки недвижимости. Заключение договора ипотеки с кредитором.
Шаг 5. Прохождение регистрации документов в органах юстиции, получение денежных средств.

Необходимо ли согласие супруга на залог недвижимости при ипотеке?

Если заемщик находится в браке, а объект залога является совместно нажитым в браке имуществом, то подтверждение согласия супруга на передачу в залог недвижимости является обязательным условием. Согласно законодательству, владение, использование и распоряжение общим имуществом осуществляется с обоюдного согласия супругов.

В случае действий без согласования, муж или жена может оспорить сделки и юридически признать их недействительными.

Именно по этой причине установлено, что сделки любого характера с совместно нажитым имуществом требуют нотариальной или государственной регистрации, а также обязательно должны подтверждаться нотариально заверенным согласием супруга на проведение операций с объектами недвижимости.

Рефинансирование ипотеки под залог недвижимости: что нужно знать?

Рефинансирование – это услуга, направленная на понижение процентной ставки для заемщика. Данная процедура является крайней действенной, но еще не успела получить широкого распространения на отечественном рынке банковских услуг.

Рефинансирование представляет собой выдачу денежной суммы заемщику под залог его собственности с целью погашения первичного кредита. Средства переходят не лично на руки заемщику, они могут быть лишь перечислены на счет банка кредитора.

Рефинансирование дает возможность получить налоговый вычет и воспользоваться выгодными условиями льготных программ, однако заемщик может понести дополнительные финансовые затраты при установлении моратория на досрочное погашение средств. В любом случае, кредитуемому важно при оформлении банковского продукта обратить внимание на процентную ставку нового займа.

Таким образом, ипотека под залог недвижимости является достаточно выгодным банковским продуктом. Перед заключением сделки с конкретной финансовой организацией заемщику важно внимательно ознакомится с условиями кредитования, чтобы оценить все риски и не допустить потери своей недвижимости.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68