Среди значительного разнообразия банковских продуктов, которые предлагают финансовые организации физическим лицам, за последние годы активно развивается сегмент кредитования под залог имущества. Нецелевой кредит под залог недвижимости является самым распространенным и популярным банковским продуктом – о нем и пойдет речь в сегодняшней статье.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Что такое нецелевой ипотечный кредит, и чем он отличается от целевого?

Традиционно банки могут выдать два основных вида кредита – целевой и нецелевой.

Целевые кредиты предполагают наличие определенной цели расходования выданных финансовой организацией средств. Чаще всего подобные займы предполагают улучшение жилищных условий, покупку или строительство жилья, развитие бизнеса или организацию индивидуального предприятия.

Нецелевые займы предполагают выдачу средств на потребительские нужды. Данные деньги заемщик имеет право тратить по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком.

Нецелевой кредит на большую сумму обычно требует дополнительного обеспечения, поэтому самым надежным вариантом для банка является оформление залога в виде недвижимости.

Важно понимать, что сумма залога зависит от его стоимости. Размер займа под залог недвижимости обычно составляет 50-60% от реальной стоимости квартиры или дома. Главное требование, которое предоставляется банком к недвижимости заемщика – она должна быть ликвидной, то есть пользоваться высоким спросом на рынке жилья.

Иными словами, недвижимость старше 50 лет, объекты в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или предназначенные под снос, комнаты в коммунальных квартирах заложить не удастся.

Как взять кредит под недвижимость: пошаговая инструкция

Последовательность действий по оформлению нецелевого кредита под залог недвижимости выглядит следующим образом.

  1. Выбор банка. Существует множество банков, которые работают в залоговой недвижимости. Ориентироваться потенциальному заемщику следует на время работы банка, независимые рейтинги экспертов, отзывы и финансовые показатели банковской организации.
  2. Выбор программы и подача заявки. Желательно выбирать тот банк, который имеет несколько кредитных программ, например, для пенсионеров, госслужащих или зарплатных клиентов. Предварительную заявку можно оформить через сайт – удаленный способ сэкономит время и позволит охватить сразу с несколькими банки.
  3. Ожидание оценки залоговой недвижимости. Важно помнить, что потенциальный заемщик может заказать оценку самостоятельно в компетентной аккредитованной компании. В таком случае результаты будут даже более объективными, поскольку если оценивать будет сам банк, ему будет намного выгоднее снизить существующую стоимость жилья.
  4. Предоставление документов и заключение договора. Пакет документов для оформления нецелевого кредита под залог недвижимости остается стандартным – заемщику необходимо подать паспорт, трудовую книжку, справку о доходах 2-НДФЛ и перечень документов на объект недвижимости (правоустанавливающие бумаги, технический паспорт, справку об отсутствии обременений, кадастровый паспорт, отчет об оценке рыночной стоимости жилья). Перед подписанием договора заемщику необходимо досконально изучить его, обратить внимание на итоговую процентную ставку, наличие комиссии, условия досрочного погашения.
  5. Получение денег. После оформления кредитования клиенту банка будет предоставлен график платежей, в котором наглядно продемонстрировано, сколько он должен платить и когда. Данной схемы необходимо придерживаться неукоснительно, в противном случае заемщику грозит штраф по задолженности.

В какой банк обратиться?

Практически все банки, у которых существуют программы кредитования, предлагают нецелевые ипотечные кредиты (под залог недвижимости).

Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться услугой получения нецелевого кредита на срок до 20 лет. Минимальная сумма выдачи составляет 500 000 рублей, максимальная – 10 млн. или 60% от оценочной стоимости объекта.

Стандартная ставка по такому кредиту равна 12% годовых. Услугу может оформить гражданин Российской Федерации, достигший 21 года со стажем работы не менее 6 месяцев на текущем месте службы.

Россельхозбанк

Эта финансовая организация предоставляет денежные средства на потребительский кредит под залог недвижимости в размере до 10 млн. рублей на срок до 10 лет по ставке от 16, 5%.

Кредит может быть выдан в долларах, евро или рублях.

Услугой может воспользоваться гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет при наличии у него непрерывного стажа работы не менее полугода.

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставляет ипотечный кредит под залог недвижимости в многоэтажном доме, которая будет расположена в черте города. Фиксированная процентная ставка на весь срок от 11,1% процентов годовых при размере кредита не более 50% от стоимости заложенного имущества.

Срок кредита составляет до 20 лет, предполагается досрочное погашение без ограничений и штрафов. Заемщику может быть выдано до 15 млн. рублей.

Таким образом, на данный момент существует весьма обширный выбор вариантов предоставления денежных средств под залог недвижимости. Следует понимать, что программы кредитования каждого банка имеет свои особенности, поэтому перед оформлением всех необходимых документов желательно крайне тщательно изучить нюансы выдачи ссуды в конкретном финансовом учреждении.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68