На кредитном рынке существует множество банков и программ, позволяющих удовлетворить нужды заемщиков в получении денежных средств на выгодных условиях. Оформить кредит в «Россельхозбанке» под залог недвижимости можно на выгодных условиях, не опасаясь мошенничества или срытых комиссий, поскольку большая часть акций учреждения принадлежит государству.
Содержание
Особенности оформления кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке
Залоговый кредит считается одним из оптимальных по условиям, поскольку банки в таких случаях снижают процентную ставку и увеличивают сумму кредитования. Связано это с тем, что финансовые учреждения в случае невозврата долговых обязательств смогут реализовать залоговое имущество.
«Россельхозбанк» предоставляет 2 вида кредита под залог недвижимости:
- Целевой
При целевом кредитовании заемщик информирует банк о целях, на которые ему необходимы денежные средства. В этом случае кредитное учреждение минимизирует свои риски, поэтому может предложить наиболее выгодные условия. Как правило, целевой заем оформляют для получения ипотеки.
- Нецелевой
При нецелевом кредитовании клиент банка может потратить полученные средства по своему усмотрению без уведомления об этом кредитора. Такой вид кредита возможен, когда заемщику необходимо срочно получить большую сумму денег. К нецелевым заемам относятся потребительские и пенсионные кредиты.
Требования
К предмету залога
Гражданин может заложить:
- квартиру, находящуюся в собственности заемщика;
- дом и земельный участок, за которым закреплен недвижимый объект.
К заемщику
«Россельхозбанк» предъявляет к заемщикам следующие требования:
- возраст от 21 года до 65 лет, если срок возврата кредита заканчивается до наступления указанного возраста, или до 75 лет, если гражданин имеет созаемщика, а к 65 годам отдаст не менее половину от суммы заема;
- российское гражданство и регистрация на территории РФ;
- стаж работы физлица должен быть больше 6 месяцев на последнем/текущем месте и не менее 1 года за последние 5 лет;
- стаж работы для клиентов банка, получающие зарплату на счет учреждения, должен быть больше 3 месяцев на последнем/текущем месте и не менее 6 месяцев за последние 5 лет.
Необходимые документы
Для получения кредита в «Россельхозбанке» под залог недвижимости клиент необходимы такие документы, как:
- анкета-заявление заемщика о предоставлении средств;
- анкета-заявление созаемщика/поручителя, если это имеет место быть;
- паспорт (лица, проходящие военную службу, должны представить документ, заменяющий паспорт);
- военный билет или документ, свидетельствующий о первичной поставке гражданина на воинский учет (касается всех лиц мужского возраста возрастом до 27 лет включительно);
- документы, отражающие информацию о семейном положении и наличии детей;
- документы, которые подтверждают трудовую занятность и финансовое состояние;
- документы по кредитуемому объекту, если заемщик хочет получить средства под покупку жилья или его строительство.
Условия кредитования
«Россельхозбанк» предлагает кредиты в рублях от 100 до 1000-2000 тыс.руб. сроком от 1 месяца до 10-35 лет. При этом банк не взимает комиссию за выдачу заема, однако обязывает заемщика застраховать залоговое имущество.
Процентная ставка для нецелевого кредита составляет:
- 12,5% для работников бюджетных учреждений, «надежных» клиентов банка и клиентов, чья зарплата зачисляется на счет «Россельхозбанка»;
- 13,5 % для остальных физлиц.
Процентная ставка для целевого (ипотечного) заема составляет:
- от 9,15% для «надежных» и зарплатных клиентов банка;
- от 9,2% для работников бюджетных учреждений;
- от 9,3% для остальных физлиц.
Необходимо знать, что процентная ставка увеличивается на 1% в случае, когда заемщик отказывается от добровольного страхования жизни и здоровья.
Порядок оформления
Подать первичную заявку на кредит возможно на сайте банка (https://www.rshb.ru). Для этого необходимо:
- зайти в раздел «Частным лицам» и нажать на кнопку «Кредиты»;
- выбрать «Нецелевой потребительский кредит под залог жилья»;
- нажать на кнопку «Оформить онлайн», заполнив необходимую форму;
- выбрать «Подать заявку».
Если гражданин хочет взять ипотеку, то на первом этапе ему необходимо пройти по ссылке «Ипотека», а затем – «Целевая ипотека». Остальные действия аналогичны.
Также оформить кредит можно и при личном визите в офис банка. Для этого нужно обратиться к соответствующему специалисту, предоставить необходимый пакет документов и составить заявку на получение кредита.
После одобрения кредита банком специалисты свяжутся с заемщиком и предложат подписать договор в офисе компании. После этого деньги будут выданы клиенту оговоренным сторонами способом.
Порядок погашения
Заемщик может самостоятельно выбрать вариант платежей (дифференцированный/аннуитетный), при этом банк позволяет досрочно погасить обязательства. Неустойка за просрочку достигает 20% годовых.
Если заемщик хочет оформить кредит под залог недвижимости, то ему следует внимательно изучить кредитный договор и просчитать все риски, чтобы максимально снизить вероятность потери залогового имущества. Однако кредитование в «Россельхозбанке» можно считать заманчивым из-за низких процентных ставок, программы стимулирования клиентов и финансовой поддержки государства.
