Одним из наиболее подходящих банковских предложений для предпринимателей является кредит под залог оборудования для юридических лиц. Получаемые в таком случае средства будут гарантировано возвращены банку за счет наличия обеспечения в виде имущества предприятия.

Кредит под залог оборудования для юридических лиц

Условия выдачи кредита

В зависимости от финансового состояния организации, ее репутации, состояния залогового имущества банки предлагают различные условия, касающиеся процентных ставок, срока действия договора и размера суд. Одним из основных условий любой кредитной организации, на основании которого можно оформить выгодный заем, является принадлежность юридического лица к постоянным клиентам банковского учреждения. Присутствие расчетного счета в конкретном банке предоставляет многие привилегии для организаций в получении денег на выгодных условиях.

Заем может быть предоставлен в качестве следующих банковских продуктов:

  • невозобновляемой кредитной линии;
  • овердрафта на покрытие кассовых разрывов;
  • целевого залогового займа.
Кредитование юридических лиц под залог оборудования может осуществляться как единоразово, так и в виде кредитной линии.

Открытая кредитная линия отличается от обыкновенного займа тем, что средства организации перечисляются не единовременно, а траншами, когда в них есть необходимость. На данный момент практически все банки предлагают подобные программы для юридических лиц, однако таким продуктом может воспользоваться только постоянный клиент кредитной организации, например, тот, у которого имеется зарплатный счет.

Ставка

Если кредит выдается банком в национальной валюте, то процентная ставка фиксируется обычно в пределах 14-22%. В иностранной валюте она будет составлять примерно 10-14%. Кроме того, за рассмотрение документов договора банком нередко предусматривается комиссия в размере от 1,5% до 2% от размера ссуды.

Если финансовая организация предоставляет кредитную линию с определенным лимитом, то в случае неиспользования всей суммы займа, будет назначаться штрафная комиссия за неосвоенный остаток. Кроме процентов, заемщик будет обязан оплатить расходы, связанные со страхованием жизни, предмета залога, а также возместить затраты оценочной комиссии.

Во многих крупных банках предусматривается льготное кредитование, которое позволяет снизить процентную ставку примерно на 1,5%, если заемщик имеет зарплатный проект в банке, банковские векселя или пользуется услугами инкассации.

Сумма

Сумма предоставляемой ссуды напрямую зависит от технического состояния оборудования, которое предоставляется в качестве залога, уровня его морального и физического износа. Чем конкурентоспособнее на рынке будет предоставляемое оборудование, тем более значительным может быть и сумма займа. Однако кредитная организация обычно не предоставляет заем на сумму, которая превышает 50-70% оценочной стоимости залога. На практике максимальная сумма, которая может быть выдана банком, составляет 50 000 000 рублей.

Срок

Ссуду юридическим лицам банки предоставляют на срок от 1 месяца до 3 лет, однако в некоторых ситуациях период погашения может быть продлен до 5 лет. Досрочное погашение займа возможно согласно нормам ФЗ от 19.10. 2011 № 284 без наложения любых штрафных санкций, но это условие обязательно прописывается в заключаемом договоре.

Если у заемщика возникают какие-либо временные трудности с возвратом кредита, банк может принять ко вниманию объективные причины и дать отсрочку или пролонгацию погашения долга. С увеличением срока договора размер ежемесячных или ежеквартальных траншей при кредитной линии и график платежей пересматриваются, а договор по выполнению договорных обязательств перезаключается.

Требования банков

Не каждый предприниматель сможет без проблем оформить кредит под залог оборудования. Финансовые учреждения имеют требования, только в соответствии с которыми возможно оформить кредитный договор.

К заемщику

Банки оценивают все риски невозврата кредитных средств, поэтому, прежде чем принять положительное решение о возможности предоставления кредита, тщательно проверяют предприятие и его репутацию. Для получения ссуды юридическим лицом необходимо соответствовать следующим требованиям банка:

  • иметь действующий бизнес со стажем работы не менее 6 месяцев;
  • иметь баланс за последние отчетные месяцы с безубыточными финансовыми результатами работы;
  • юридический или фактический адрес обязан соответствовать району расположения банковского учреждения, в которое предоставляется заявка на ссуду;
  • иметь положительную кредитную историю.

Кредитование юридических лиц с нулевым балансом допускается при наличии других документов, призванных подтвердить платежеспособность предприятия. Ими могут выступать копии управленческих учетов, копии договоров аренды зданий.

Вне зависимости от предоставленного залога банк в обязательном порядке потребует приглашения поручителей из числа руководящего персонала предприятия – руководителя, главного бухгалтера или собственника бизнеса.

К залогу

В качестве залога для кредитования юридических лиц может использоваться оборудование для производства различных товаров или продукции, транспортное средство или спецтехника. Обычно банки предлагают ссуды под залог сельскохозяйственной техники, которая считается востребованной и дорогостоящей. Принимаются различные автомобили и оборудование для фермерских хозяйств.

Основным требованием к предмету залога выступает то, что техника должна быть исправна или ликвидна, на ней не должно быть прочих обременений, представленных в виде ареста или другого залога. Не допускается, чтобы на залоговое имущество презентовали третьи лица.

Залоговое имущество обязательно должно иметь правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, акт приема передачи или накладная, документ об оплате.

Порядок оформления

Кредит для юридических лиц под залог оборудования оформляется в несколько этапов.

Этап 1. Выбор банка, программы кредитования и подача заявки. После того, как будет определен конкретный банковский продукт, уполномоченному лицу следует собрать определенный пакет документов, в которой будут входить:

  • бланк-заявление (специально разработанная банковская форма для подачи заявки на кредит);
  • бухгалтерская отчетность за последние 6 месяцев;
  • копии учредительной документации;
  • паспорта руководителей фирмы.

Этап 2. Одобрение заявки банком, проведение независимой оценки залогового оборудования. Перед выдачей техники в залог производится ее оценка независимыми экспертами, в зависимости от определенной стоимости определяется максимальная сумма, которая может быть выдана заемщику.

Этап 3. Подача полного пакета документов, заключение кредитного договора. На этом этапе уполномоченное лицо предоставляет банк все правоустанавливающие документы на предмет залога, налоговую и финансовую отчетность, выписку из ЕГРЮЛ, лицензии и прочие разрешения на работу.

Банки, выдающие кредиты под залог оборудования

На данный момент практически все крупные банки страны предоставляют кредит для юридических лиц под залоговое имущество.

  1. Сбербанк. Крупнейший банк на территории РФ дает возможность организациям получить кредит «Экспресс под залог» на сумму до 5 000 000 рублей. Срок кредитования при этом составит 4 года по ставке от 15% до 17,5% годовых. Кредит предоставляется индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с выручкой до 60 000 000 рублей. Подробнее здесь: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/new/express.
  2. Банк «Открытие». Предоставляет кредит юридическим лицам на срок до 60 месяцев. Наименьшая сумма кредита составляет 1000 000 рублей, верхняя планка неограниченна. Процентная ставка на данный момент рассчитывается индивидуально, в зависимости от сроков заключения кредитного договора и суммы займа. Ссылка на официальный сайт: https://www.open.ru/sme/crediting?from=binbank&utm_source=bin_site.
  3. ВТБ банк. Оказывает услуги инвестиционного кредитования по ставке от 10% на срок до 12 лет, сумма кредита достигает 150 000 000 рублей. Данный банк является активным участником программы государственной поддержки малого и среднего бизнеса. Подать заявку можно здесь: https://www.vtb.ru/malyj-biznes/kredity-i-garantii/kreditnye-programmy/#kp_2##sub_0#.
  4. Россельхозбанк. Кредитует заемщиков на сумму от 1 до 60 000 000 рублей на инвестиционные цели. Срок кредитования – до 96 месяцев, процентная ставка при этом будет рассчитываться, исходя из конкретного периода заключения кредитного договора и стоимости залогового имущества. Ссылка на предложение банка: https://www.rshb.ru/smallbusiness/investment/investstandart.
  5. Промсвязьбанк. Выдает ссуду юридическим лицам на сумму до 250 000 000 рублей. Это целевое кредитование, предполагающее возврат денежных средств за 120 месяцев при пополнении оборотных средств или за 180 месяцев при оформлении кредита на инвестиционные цели. Подробнее по ссылке: https://www.psbank.ru/Business/Loans/Loans/Credit-Business.

Таким образом, получение кредитных средств под залог оборудования является достаточно распространенной практикой для малого и среднего бизнеса. Это дает возможность организации получить льготный период кредитования при большой сумме займа и длительных строках заимствования.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Нажимая на кнопку «Отправить комментарий» вы соглашаетесь на обработку своих персональных данных.

Please enter your name here