Время чтения: 6 минут(ы)

В сложившейся в связи с пандемией коронавируса ситуации многим нашим соотечественникам приходится непросто – работодатели, пытаясь сохранить свой бизнес, нередко сокращают расходы, прибегая к снижению заработной платы, а то и увольнению сотрудников. В то же время тысячи, а то и миллионы людей оказываются не в состоянии исполнять все свои долговые обязательства – кредиты, займы, ипотеку. При этом даже малейшая просрочка по каждому из этих продуктов способна привести к образованию целой долговой ямы.

Не допустить развитие ситуации может оформление отсрочки платежа по кредиту из-за коронавируса. О том, что это такое и как получить услугу, мы сегодня и поговорим.

Отсрочка платежа по кредиту

Можно ли у банка попросить отсрочку платежа по кредиту?

Еще недавно предоставление отсрочки по потребительскому кредиту было правом, а не обязанностью финансовых организаций, но во время своего обращения к нации 25 марта 2020 года Президент РФ Владимир Путин заявил о необходимости введения кредитных каникул для граждан, чей доход пострадал из-за пандемии коронавируса. Соответствующий закон №106-ФЗ вступил в силу уже 3 апреля 2020 года.

Отсрочка платежа – это разрешение неуплаты оформленного займа в течение оговоренного сторонами периода. По причине ухудшения финансового положения из-за коронавируса кредитные каникулы могут быть предоставлены срок до 6 месяцев. Также банк может предоставить отсрочку и по любой другой уважительной (на усмотрение кредитора) причине, но законодательно этот вопрос закреплен только в отношении ипотечных кредитов.

Мнение эксперта
Солосенкова Евгения
Финансовый эксперт
Задать вопрос
Действие закона №76-ФЗ от 01.05.2019 года рассчитано на граждан, оказавшихся в трудной жизненной ситуации – теперь такие заемщики вправе обратиться к кредитору и потребовать предоставления «льготного периода» на срок до полугода, в рамках которого может быть временно приостановлено исполнение долговых обязательств или уменьшен размер периодических платежей по кредиту.

На 6 месяцев

Как уже было сказано выше, новое законодательство дает заемщикам, пострадавшим от пандемии, право получить отсрочку на срок до полугода:

  • по потребительским и ипотечным кредитам: заемщикам, чей доход снизился из-за пандемии;
  • по ипотечным кредитам: заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации.

Также банк может пойти навстречу клиенту и вне пандемии и предоставить шестимесячные каникулы по потребительскому кредиту в случае увольнения или болезни клиента.

На 1 год

Отсрочка на год возможна, к примеру, из-за увольнения заемщика по причине потери трудоспособности или же при прохождении срочной службы в армии. Но опять же, пойти на подобные уступки банк может, но не обязан.

На 2 года

Период отсрочки зависит от периода кредитования и может длиться до 2 лет. Также кредитные каникулы от 1,5 до 3 лет нередко предоставляются женщинам, находящимся в декретном отпуске.

Каких видов бывает?

Отсрочка платежа по кредиту в банке может быть предоставлена в виде:

  • приостановления обязательств по уплате суммы основного долга и/или процентов;
  • изменения графика/суммы платежа.

Заемщику в случае переноса сроков выплат необходимо погашать только фиксированную сумму процентов долга. А каникулы по оплате процентов позволяют погашать лишь основную часть долга.

В течение периода, пока длится отсрочка, банк не вправе начислять пени или неустойку, а также выставлять клиенту штрафы за невнесение платежей по кредиту. В то же время заемщик вправе по собственному желанию приостановить полученные каникулы и продолжить выплату кредита в обычном режиме или вовсе его закрыть раньше срока, направив соответствующее уведомление в банк.

В каких случаях предоставляется?

Воспользоваться правом на отсрочку из-за COVID-19 могут заемщики, чьи кредиты (ипотечные или потребительские) не превышают установленного законом размера, а также чей доход снизился более, чем на 30%.

В остальных случаях отсрочка или реструктуризация может быть предложена в таких ситуациях, как:

  • потеря работы;
  • резкое сокращение дохода;
  • дорогостоящее лечение;
  • инвалидность;
  • смерть родственника;
  • прохождение срочной воинской службы;
  • беременность и уход за ребенком;
  • потеря имущества при непредвиденных обстоятельствах.

Как правило, отсрочка по потребительским кредитам предоставляется добросовестным клиентам с хорошей кредитной историей.

Какие требования предъявляются?

Основные требования к заемщикам, желающим получить отсрочку из-за коронавируса, выглядят так:

  • заемщик является физ.лицом или индивидуальным предпринимателем, заключившим кредитный договор до 03.04.2020 года;
  • его доход снизился более, чем на 30%.

Кроме того, размер кредита не должен превышать максимальной суммы, установленной Постановлением Правительства РФ №435 от 03.04.2020 года.

Вне пандемии кредитная организация не будет рассматривать прошение о предоставлении заморозки выплат в следующих случаях:

  • увольнение по собственному желанию;
  • получение ссуды менее 3 месяцев назад;
  • окончание срока действия договора через 3 месяца;
  • несвоевременное погашение займа;
  • наличие просроченных платежей.
Если отсрочка предполагает значительный пересмотр условий кредитного договора, банк может потребовать поручительство или залог.

Как получить?

В связи с COVID-19 подать заявку на отсрочку можно не только способом, указанным в договоре (личная подача документов или отправка почтой), но и по телефону – главное при этом, чтобы звонок совершался с номера, известному банку, как номер конкретного заемщика.

Рассмотреть заявку кредитор обязан в течение пяти дней. При этом банк может запросить у заемщика документы, подтверждающие его соответствие утвержденным законом условиям – на это у клиента будет максимум 90 дней (120 при наличии уважительных причин). На рассмотрение бумаг кредитору также дается 5 дней. После этого банк должен направить клиенту соответствующее уведомление тем же способом, что и использовал заемщик.

Документами, подтверждающими соблюдение условий, могут являться:

  • справка о доходах и удержанных налогах по форме ФНС за 2020 и 2019 годы;
  • выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного;
  • листок нетрудоспособности;
  • иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.

Также Банк России вправе установить дополнительный список достаточных для подтверждения соответствия бумаг.

Мнение эксперта
Гущин Виктор
Кредитный эксперт
Задать вопрос
Кредитор может запросить соответствующие сведения в налоговой, Пенсионном Фонде, Фонде социального страхования и Фонде ОМС – в таком случае от самого клиента никакие документы требоваться не будут.

Условия кредитного договора будут изменены со дня направления банком заемщику уведомления о принятом решении.

Вне пандемии дела обстоят несколько иначе. Если в договоре не предусмотрен пункт об отсрочке – необходимо обратиться в отделение банковского учреждения со следующим пакетом документов:
  • паспорт РФ;
  • договор;
  • график платежей;
  • заявление-ходатайство;
  • документы, подтверждающие необходимость отсрочки.

Как правило, подтверждающими документами специалисты банков считают трудовую книжку с записью об увольнении либо приказ о сокращении штата. В случае серьезной болезни необходимо предоставить банку справки из больницы, подтверждающие заболевание и лечение. При рождении ребенка следует приложить свидетельство о рождении.

После подачи заявления придется ожидать рассмотрения банком от нескольких дней до 1 месяца.

Вы оформили кредитные каникулы по 106-ФЗ?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Какие банки предоставляют отсрочку?

В текущем году по причине снижения дохода из-за коронавируса предоставить отсрочку гражданам, удовлетворяющим всем требованиям закона, должны все отечественные банки. То же самое касается и ипотечных заемщиков, по уважительной причине вынужденных пропустить несколько платежей по займу. А вот вне пандемии условия предоставления каникул в каждой организации будут разными.

Кредитные договоры некоторых банках содержат условия о предоставлении заморозки платежа. Если же в договоре пункта об оказании такой услуги нет, то финансовая организация рассматривает каждый случай индивидуально. Для этого заемщик должен обратиться в банк с заявлением-ходатайством и необходимыми документами, которые будут являться веским основанием для начала процедуры.

«Сбербанк»

В обычных условиях отсрочка платежа по кредиту в «Сбербанке» для физических лиц предоставляется на период от 12 до 24 месяцев и распространяется только на сумму основного долга. Кроме того, предложение о реструктуризации задолженности позволит изменить условия погашения займа, где варианты будут предложены в индивидуальном порядке в зависимости от сложившейся ситуации.

Подать заявку на отсрочку из-за COVID-19 можно по адресу https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/kanikuly.

«ВТБ»

Для длительной отсрочки «ВТБ», как и «Сбербанк», предлагает реструктуризацию кредита, с помощью которой можно решить несколько задач посредством:

  • смещения срока окончания договора;
  • составления нового графика выплат;
  • изменения суммы ежемесячного платежа;
  • конвертации кредита.

«ВТБ» предоставляет собственным клиентам возможность пропуска платежа 1 раз в год без объяснения причин. При этом дата погашения долга в таком случае переносится, а срок договора увеличивается. Данная опция является платной и предоставляется клиентам, сотрудничающим с данной организацией более 6 месяцев.

В период пандемии подать заявку можно здесь: https://www.vtb.ru/personal/kreditnye-kanikuly/#tab_0_1#.

«Хоум Кредит»

«Хоум Кредит Банк» предлагает своим заемщикам, попавшим в трудную ситуацию, воспользоваться специальным продуктом «Оптимизация задолженности». С его помощью можно снизить долговую нагрузку, увеличив срок кредита. Кредитная организация принимает решение в течение 7 календарных дней, после чего клиент должен обратиться в офис и оформить заявку.

Кроме того, банк также предлагает опцию «Консолидация», которая подойдет заемщикам, имеющим просроченную задолженность. Клиенту будет предложено оформить новый кредит на более длительный срок, специально для погашения имеющихся долгов.

Подробные сведения по отсрочке из-за коронавируса на официальном сайте банка расположены по ссылке https://www.homecredit.ru/about/bank_news/kreditnye-kanikuly-07-04-2020.

«Почта Банк»

«Почта Банк» рекомендует использовать заемщикам специализированные опции «Пропускаю платеж» и «Отсрочка платежа». Первая услуга удобна для людей, у которых возникли краткосрочные трудности, предоставляется при следующих условиях:

  • отсутствие задолженности в других кредитных учреждениях;
  • произведенные ранее погашения по кредиту;
  • положительная кредитная история.

Продукт «Уменьшаю платеж» выгоден тем, у кого финансовое положение не улучшится в ближайшее время. В этом случае происходит уменьшение обязательной суммы платежа и увеличение срока погашения.

Чтобы подать заявку на острочку в рамках последнего закона, необходимо заполнить анкету https://www.pochtabank.ru/cv.

«Альфа-Банк»

«Альфа-Банк» может предоставить заемщикам частичную или полную заморозку задолженности после коллегиального рассмотрения заявления. Кредитные каникулы могут быть различной продолжительности и предусматривают освобождение от выплаты основного долга, сохраняя выплату процентов каждый месяц или беспроцентной выплаты всей ежемесячной суммы. Отсрочка в последнем случае предоставляется на период от 3 месяцев до 1 года.

Стоит учесть, что рассмотрение заявки происходит в течение 30 дней, поэтому заблаговременное обращение позволит избежать начисления штрафа за непогашенный платеж.

Контакты для подачи заявки во время пандемии можно найти на официальном сайте банка по адресу https://alfabank.ru/get-money/land/credit-holidays-2020.

«ОТП Банк»

Как и большинство кредитно-финансовых учреждений, «ОТП Банк» идет навстречу своим клиентам, предлагая реструктурировать обременительный долг. Также в банке предусмотрена услуга переноса даты платежа, которая позволит погашать кредит в удобные для заемщика дни.

Где скачать образец заявления на отсрочку платежа по кредиту?

Найти шаблон такого заявления вы можете здесь: https://yadi.sk/i/V1PbCoyGsHaFiw

Следовательно, получение отсрочки платежа – это оптимальный вариант для заемщика, у которого возникли материальные сложности во время погашения кредита. Но стоит помнить, что каждое финансовое учреждение проводит глубокий анализ и тщательно проверяет все предоставленные для подтверждения документы, поэтому причина для рассмотрения и одобрения должна быть серьезной. Необходимо тщательно взвешивать свои возможности перед принятием решения о получении ссуды, а при возникновении сложностей с погашением кредита следует оперативно оповестить банк.


Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
0 0