В сложившейся в связи с пандемией коронавируса ситуации многим нашим соотечественникам приходится непросто – работодатели, пытаясь сохранить свой бизнес, нередко сокращают расходы, прибегая к снижению заработной платы, а то и увольнению сотрудников. В то же время тысячи, а то и миллионы людей оказываются не в состоянии исполнять все свои долговые обязательства – кредиты, займы, ипотеку. При этом даже малейшая просрочка по каждому из этих продуктов способна привести к образованию целой долговой ямы.
Не допустить развитие ситуации может оформление отсрочки платежа по кредиту из-за коронавируса. О том, что это такое и как получить услугу, мы сегодня и поговорим.
Можно ли у банка попросить отсрочку платежа по кредиту?
Еще недавно предоставление отсрочки по потребительскому кредиту было правом, а не обязанностью финансовых организаций, но во время своего обращения к нации 25 марта 2020 года Президент РФ Владимир Путин заявил о необходимости введения кредитных каникул для граждан, чей доход пострадал из-за пандемии коронавируса. Соответствующий закон №106-ФЗ вступил в силу уже 3 апреля 2020 года.
Отсрочка платежа – это разрешение неуплаты оформленного займа в течение оговоренного сторонами периода. По причине ухудшения финансового положения из-за коронавируса кредитные каникулы могут быть предоставлены срок до 6 месяцев. Также банк может предоставить отсрочку и по любой другой уважительной (на усмотрение кредитора) причине, но законодательно этот вопрос закреплен только в отношении ипотечных кредитов.
На 6 месяцев
Как уже было сказано выше, новое законодательство дает заемщикам, пострадавшим от пандемии, право получить отсрочку на срок до полугода:
- по потребительским и ипотечным кредитам: заемщикам, чей доход снизился из-за пандемии;
- по ипотечным кредитам: заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации.
Также банк может пойти навстречу клиенту и вне пандемии и предоставить шестимесячные каникулы по потребительскому кредиту в случае увольнения или болезни клиента.
На 1 год
Отсрочка на год возможна, к примеру, из-за увольнения заемщика по причине потери трудоспособности или же при прохождении срочной службы в армии. Но опять же, пойти на подобные уступки банк может, но не обязан.
На 2 года
Период отсрочки зависит от периода кредитования и может длиться до 2 лет. Также кредитные каникулы от 1,5 до 3 лет нередко предоставляются женщинам, находящимся в декретном отпуске.
Каких видов бывает?
Отсрочка платежа по кредиту в банке может быть предоставлена в виде:
- приостановления обязательств по уплате суммы основного долга и/или процентов;
- изменения графика/суммы платежа.
Заемщику в случае переноса сроков выплат необходимо погашать только фиксированную сумму процентов долга. А каникулы по оплате процентов позволяют погашать лишь основную часть долга.
В каких случаях предоставляется?
Воспользоваться правом на отсрочку из-за COVID-19 могут заемщики, чьи кредиты (ипотечные или потребительские) не превышают установленного законом размера, а также чей доход снизился более, чем на 30%.
В остальных случаях отсрочка или реструктуризация может быть предложена в таких ситуациях, как:
- потеря работы;
- резкое сокращение дохода;
- дорогостоящее лечение;
- инвалидность;
- смерть родственника;
- прохождение срочной воинской службы;
- беременность и уход за ребенком;
- потеря имущества при непредвиденных обстоятельствах.
Как правило, отсрочка по потребительским кредитам предоставляется добросовестным клиентам с хорошей кредитной историей.
Какие требования предъявляются?
Основные требования к заемщикам, желающим получить отсрочку из-за коронавируса, выглядят так:
- заемщик является физ.лицом или индивидуальным предпринимателем, заключившим кредитный договор до 03.04.2020 года;
- его доход снизился более, чем на 30%.
Кроме того, размер кредита не должен превышать максимальной суммы, установленной Постановлением Правительства РФ №435 от 03.04.2020 года.
Вне пандемии кредитная организация не будет рассматривать прошение о предоставлении заморозки выплат в следующих случаях:
- увольнение по собственному желанию;
- получение ссуды менее 3 месяцев назад;
- окончание срока действия договора через 3 месяца;
- несвоевременное погашение займа;
- наличие просроченных платежей.
Как получить?
В связи с COVID-19 подать заявку на отсрочку можно не только способом, указанным в договоре (личная подача документов или отправка почтой), но и по телефону – главное при этом, чтобы звонок совершался с номера, известному банку, как номер конкретного заемщика.
Рассмотреть заявку кредитор обязан в течение пяти дней. При этом банк может запросить у заемщика документы, подтверждающие его соответствие утвержденным законом условиям – на это у клиента будет максимум 90 дней (120 при наличии уважительных причин). На рассмотрение бумаг кредитору также дается 5 дней. После этого банк должен направить клиенту соответствующее уведомление тем же способом, что и использовал заемщик.
Документами, подтверждающими соблюдение условий, могут являться:
- справка о доходах и удержанных налогах по форме ФНС за 2020 и 2019 годы;
- выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного;
- листок нетрудоспособности;
- иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.
Также Банк России вправе установить дополнительный список достаточных для подтверждения соответствия бумаг.
Условия кредитного договора будут изменены со дня направления банком заемщику уведомления о принятом решении.
- паспорт РФ;
- договор;
- график платежей;
- заявление-ходатайство;
- документы, подтверждающие необходимость отсрочки.
Как правило, подтверждающими документами специалисты банков считают трудовую книжку с записью об увольнении либо приказ о сокращении штата. В случае серьезной болезни необходимо предоставить банку справки из больницы, подтверждающие заболевание и лечение. При рождении ребенка следует приложить свидетельство о рождении.
Загрузка ...Какие банки предоставляют отсрочку?
В текущем году по причине снижения дохода из-за коронавируса предоставить отсрочку гражданам, удовлетворяющим всем требованиям закона, должны все отечественные банки. То же самое касается и ипотечных заемщиков, по уважительной причине вынужденных пропустить несколько платежей по займу. А вот вне пандемии условия предоставления каникул в каждой организации будут разными.
Кредитные договоры некоторых банках содержат условия о предоставлении заморозки платежа. Если же в договоре пункта об оказании такой услуги нет, то финансовая организация рассматривает каждый случай индивидуально. Для этого заемщик должен обратиться в банк с заявлением-ходатайством и необходимыми документами, которые будут являться веским основанием для начала процедуры.
«Сбербанк»
В обычных условиях отсрочка платежа по кредиту в «Сбербанке» для физических лиц предоставляется на период от 12 до 24 месяцев и распространяется только на сумму основного долга. Кроме того, предложение о реструктуризации задолженности позволит изменить условия погашения займа, где варианты будут предложены в индивидуальном порядке в зависимости от сложившейся ситуации.
«ВТБ»
Для длительной отсрочки «ВТБ», как и «Сбербанк», предлагает реструктуризацию кредита, с помощью которой можно решить несколько задач посредством:
- смещения срока окончания договора;
- составления нового графика выплат;
- изменения суммы ежемесячного платежа;
- конвертации кредита.
«ВТБ» предоставляет собственным клиентам возможность пропуска платежа 1 раз в год без объяснения причин. При этом дата погашения долга в таком случае переносится, а срок договора увеличивается. Данная опция является платной и предоставляется клиентам, сотрудничающим с данной организацией более 6 месяцев.
В период пандемии подать заявку можно здесь: https://www.vtb.ru/personal/kreditnye-kanikuly/#tab_0_1#.
«Хоум Кредит»
«Хоум Кредит Банк» предлагает своим заемщикам, попавшим в трудную ситуацию, воспользоваться специальным продуктом «Оптимизация задолженности». С его помощью можно снизить долговую нагрузку, увеличив срок кредита. Кредитная организация принимает решение в течение 7 календарных дней, после чего клиент должен обратиться в офис и оформить заявку.
Подробные сведения по отсрочке из-за коронавируса на официальном сайте банка расположены по ссылке https://www.homecredit.ru/about/bank_news/kreditnye-kanikuly-07-04-2020.
«Почта Банк»
«Почта Банк» рекомендует использовать заемщикам специализированные опции «Пропускаю платеж» и «Отсрочка платежа». Первая услуга удобна для людей, у которых возникли краткосрочные трудности, предоставляется при следующих условиях:
- отсутствие задолженности в других кредитных учреждениях;
- произведенные ранее погашения по кредиту;
- положительная кредитная история.
Продукт «Уменьшаю платеж» выгоден тем, у кого финансовое положение не улучшится в ближайшее время. В этом случае происходит уменьшение обязательной суммы платежа и увеличение срока погашения.
Чтобы подать заявку на острочку в рамках последнего закона, необходимо заполнить анкету https://www.pochtabank.ru/cv.
«Альфа-Банк»
«Альфа-Банк» может предоставить заемщикам частичную или полную заморозку задолженности после коллегиального рассмотрения заявления. Кредитные каникулы могут быть различной продолжительности и предусматривают освобождение от выплаты основного долга, сохраняя выплату процентов каждый месяц или беспроцентной выплаты всей ежемесячной суммы. Отсрочка в последнем случае предоставляется на период от 3 месяцев до 1 года.
Контакты для подачи заявки во время пандемии можно найти на официальном сайте банка по адресу https://alfabank.ru/get-money/land/credit-holidays-2020.
«ОТП Банк»
Как и большинство кредитно-финансовых учреждений, «ОТП Банк» идет навстречу своим клиентам, предлагая реструктурировать обременительный долг. Также в банке предусмотрена услуга переноса даты платежа, которая позволит погашать кредит в удобные для заемщика дни.
Где скачать образец заявления на отсрочку платежа по кредиту?
Найти шаблон такого заявления вы можете здесь: https://yadi.sk/i/V1PbCoyGsHaFiw
Следовательно, получение отсрочки платежа – это оптимальный вариант для заемщика, у которого возникли материальные сложности во время погашения кредита. Но стоит помнить, что каждое финансовое учреждение проводит глубокий анализ и тщательно проверяет все предоставленные для подтверждения документы, поэтому причина для рассмотрения и одобрения должна быть серьезной. Необходимо тщательно взвешивать свои возможности перед принятием решения о получении ссуды, а при возникновении сложностей с погашением кредита следует оперативно оповестить банк.
Содержание
