Как показывает практика, порой обязательные платежи по кредитам и другим долговым обязательствам становятся обременительными. При этом любая просрочка может стать не только причиной снижения кредитного рейтинга, но и началом серьезных финансовых проблем.
Не допустить развитие ситуации может официальная отсрочка платежа по кредиту. О том, что это такое и как получить услугу, мы сегодня и поговорим.
Содержание
Можно ли у банка попросить отсрочку платежа по кредиту?
Важно понимать, что предоставление такой услуги – это не обязанность финансовой организации, так как законодательного регулирования кредитных каникул в России нет. Но в последнее время банки чаще идут навстречу своим клиентам, ввиду принятия процедуры банкротства. Отсрочка является наиболее выгодной для кредитной организации, чем та ситуация, когда заемщик объявит себя банкротом и банк в этом случае ничего не получит.
На 6 месяцев
Отсрочка на 6 месяцев может быть предоставлена заемщику в случае увольнения или болезни.
На 1 год
Отсрочка на год возможна, к примеру, из-за увольнения заемщика по причине потери трудоспособности или же при прохождении срочной службы.
На 2 года
Период отсрочки зависит от периода кредитования и может длиться до 2 лет. Также кредитные каникулы от 1,5 до 3 лет предоставляются женщинам, находящимся в декретном отпуске.
Каких видов бывает?
Отсрочка платежа по кредиту в банке предоставляется в нескольких вариантах:
- перенос сроков выплаты;
- по оплате процентов;
- реструктуризация;
- смена графика погашения.
Заемщику в случае переноса сроков выплат необходимо погашать только фиксированную сумму процентов долга. А каникулы по оплате процентов позволяют погашать лишь основную часть долга.
В каких случаях предоставляется?
Отсрочка или реструктуризация может быть предложена в таких ситуациях, как:
- потеря работы;
- резкое сокращение дохода;
- дорогостоящее лечение;
- инвалидность;
- смерть родственника;
- прохождение срочной воинской службы;
- беременность и уход за ребенком;
- потеря имущества при непредвиденных обстоятельствах.
Как правило, отсрочка предоставляется добросовестным клиентам с хорошей кредитной историей.
Какие требования предъявляются?
Кредитная организация не будет рассматривать прошение о предоставлении заморозки выплат в следующих случаях:
- увольнение по собственному желанию;
- получение ссуды менее 3 месяцев назад;
- окончание срока действия договора через 3 месяца;
- несвоевременное погашение займа;
- наличие просроченных платежей.
Если отсрочка предполагает значительный пересмотр условий кредитного договора, банк может потребовать поручительство или залог.
Как получить?
Если в договоре не предусмотрен пункт об отсрочке – необходимо обратиться в отделение банковского учреждения со следующим пакетом документов:
- паспорт РФ;
- договор;
- график платежей;
- заявление-ходатайство;
- документы, подтверждающие необходимость отсрочки.
Как правило, подтверждающими документами специалисты банков считают трудовую книжку с записью об увольнении либо приказ о сокращении штата. В случае серьезной болезни необходимо предоставить банку справки из больницы, подтверждающие заболевание и лечение. При рождении ребенка следует приложить свидетельство о рождении.
После подачи заявления придется ожидать рассмотрения банком от нескольких дней до 1 месяца.
Какие банки предоставляют отсрочку?
Кредитные договоры некоторых банках содержат условия о предоставлении заморозки платежа. Если же в договоре пункта об оказании такой услуги нет, то финансовая организация рассматривает каждый случай индивидуально. Для этого заемщик должен обратиться в банк с заявлением-ходатайством и необходимыми документами, которые будут являться веским основанием для начала процедуры.
«Сбербанк»
Отсрочка платежа по кредиту в «Сбербанке» для физических лиц предоставляется на период от 12 до 24 месяцев и распространяется только на сумму основного долга. Кроме того, предложение о реструктуризации задолженности позволит изменить условия погашения займа, где варианты будут предложены в индивидуальном порядке в зависимости от сложившейся ситуации.
«ВТБ 24»
Для длительной отсрочки «ВТБ 24», как и «Сбербанк», предлагает реструктуризацию кредита, с помощью которой можно решить несколько задач посредством:
- смещения срока окончания договора;
- составления нового графика выплат;
- изменения суммы ежемесячного платежа;
- конвертации кредита.
«ВТБ 24» предоставляет собственным клиентам возможность пропуска платежа 1 раз в год без объяснения причин. При этом дата погашения долга в таком случае переносится, а срок договора увеличивается.
«Хоум Кредит»
«Хоум Кредит Банк» предлагает своим заемщикам, попавшим в трудную ситуацию, воспользоваться специальным продуктом «Оптимизация задолженности». С его помощью можно снизить долговую нагрузку, увеличив срок кредита. Кредитная организация принимает решение в течение 7 календарных дней, после чего клиент должен обратиться в офис и оформить заявку.
Кроме того, банк также предлагает опцию «Консолидация», которая подойдет заемщикам, имеющим просроченную задолженность. Клиенту будет предложено оформить новый кредит на более длительный срок, специально для погашения имеющихся долгов.
«Почта Банк»
«Почта Банк» рекомендует использовать заемщикам специализированные опции «Пропускаю платеж» и «Отсрочка платежа». Первая услуга удобна для людей, у которых возникли краткосрочные трудности, предоставляется при следующих условиях:
- отсутствие задолженности в других кредитных учреждениях;
- произведенные ранее погашения по кредиту;
- положительная кредитная история.
Продукт «Уменьшаю платеж» выгоден тем, у кого финансовое положение не улучшится в ближайшее время. В этом случае происходит уменьшение обязательной суммы платежа и увеличение срока погашения.
«Альфа-Банк»
«Альфа-Банк» может предоставить заемщикам частичную или полную заморозку задолженности после коллегиального рассмотрения заявления. Кредитные каникулы могут быть различной продолжительности и предусматривают освобождение от выплаты основного долга, сохраняя выплату процентов каждый месяц или беспроцентной выплаты всей ежемесячной суммы. Отсрочка в последнем случае предоставляется на период от 3 месяцев до 1 года.
Стоит учесть, что рассмотрение заявки происходит в течение 30 дней, поэтому заблаговременное обращение позволит избежать начисления штрафа за непогашенный платеж.
«ОТП Банк»
Как и большинство кредитно-финансовых учреждений, «ОТП Банк» идет навстречу своим клиентам, предлагая реструктурировать обременительный долг. Также в банке предусмотрена услуга переноса даты платежа, которая позволит погашать кредит в удобные для заемщика дни.
Где скачать образец заявления на отсрочку платежа по кредиту?
Найти шаблон такого заявления вы можете здесь: https://yadi.sk/i/V1PbCoyGsHaFiw
Следовательно, получение отсрочки платежа – это оптимальный вариант для заемщика, у которого возникли материальные сложности во время погашения кредита. Но стоит помнить, что каждое финансовое учреждение проводит глубокий анализ и тщательно проверяет все предоставленные для подтверждения документы, поэтому причина для рассмотрения и одобрения должна быть серьезной. Необходимо тщательно взвешивать свои возможности перед принятием решения о получении ссуды, а при возникновении сложностей с погашением кредита следует оперативно оповестить банк.
