Анатолий Самохин
Автор статьи
Анатолий Самохин
Консультант по юридическим вопросам, эксперт сайта. Окончил Юридический факультет СПбГУ по специальности Юриспруденция. Более 20 лет опыта работы финансовым юристом.
Время чтения: 4 минут(ы)

С помощью услуги рефинансирования многие заемщики успешно решают свои финансовые проблемы, существенно сокращая расходы на погашение ранее взятых ссуд. Но, к сожалению, не все банки охотно соглашаются на рефинансирование кредитов заемщика с испорченным кредитным рейтингом.

Подробнее о том, где и как можно осуществить рефинансирование с плохой кредитной историей, мы расскажем в этой статье.

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Можно ли сделать рефинансирование, если плохая кредитная история?

Если в течение нескольких месяцев не происходит внесение платежа по кредиту, клиент становится в глазах банка недобросовестным, а его кредитная история – испорченной. Однако при наличии следующих условий банки с программой рефинансирования готовы идти на уступки «проблемным» заемщикам:

  • задолженность имеется по кредитам в других банках, оформленным несколько лет назад, после чего заемщик брал новый кредит, который своевременно выплачивал (зачастую, сумма кредита роли не играет);
  • невнесение платежей по кредиту носило разовый характер.
Если же клиент имеет открытые просрочки, не предпринимает попыток их погасить, а информация о нем уже передана в коллекторское агентство или в суд, взять новый кредит на закрытие старых ему не удастся.

Как рефинансирование влияет на кредитную историю?

Само по себе рефинансирование негативно не влияет на кредитную историю физического лица, поскольку является новым кредитом, оформленным с целью покрытия уже имеющихся займов. Тем не менее, перекредитование отражается в БКИ при наличии:

  • двух и более просрочек по платежам, которые числятся за заемщиком в течение 120 дней с даты наступления срока выплаты;
  • просроченных кредитов на момент последнего платежа;
  • внесенных в пользу клиента изменений в кредитный договор.

Как получить и оформить услугу?

Для повышения шансов рефинансировать кредиты с плохой историей заемщику рекомендуется:

  1. Привлечь созаемщиков с хорошей кредитной историей и официальным трудоустройством (если условия банка предусматривают такую возможность).
  2. Подать заявку на рефинансирование под залог недвижимости или авто, если объект находится у заемщика в собственности (без залога банк может кредит не дать).
  3. Подготовить документы, подтверждающие наличие у потенциального клиента трудового стажа и размер его заработной платы.
  4. Обратиться именно в банк, в котором выдана зарплатная карта или имеется банковский счет.

Кроме того, не будет лишним разослать свою анкету по нескольким крупным банкам сразу — это значительно повысит шансы на одобрение заявки в одном из них.

Где сделать рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей?

Гражданин, имеющий плохую кредитную историю, может попытаться осуществить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей, автокредита или иного вида ссуды, используя нижеприведенный список банков.

Сбербанк

Условия рефинансирования:

  • ставка фиксированная – 13,5%;
  • сумма – от 30 000 до 3 000 000 рублей;
  • срок – от 3 месяцев до 5 лет.

Требования к заемщику:

Возраст – от 21 до 65 лет и рабочий стаж на текущем месте трудоустройства не менее 6 месяцев, от 1 года общего стажа за 5 лет.

ВТБ 24

Условия рефинансирования:

  • ставка, если сумма от 500 000 до 5 000 000 рублей – 12,5%;
  • ставка, если сумма от 100 000 до 499 999 рублей – от 12,9% до 16,9%;
  • срок – 5 лет (для всех заемщиков) и 7 лет (для зарплатных и корпоративных клиентов).

Требования к заемщику:

Российское гражданство и постоянная регистрация в регионе нахождения офиса банка ВТБ.

Россельхозбанк

Условия рефинансирования:

  • ставка – от 10% до 11,5% (в зависимости от категории клиента и срока кредитования);
  • сумма – до 750 000 (для обычных заемщиков) до 1,5 миллионов рублей (для участников зарплатного проекта от 6 месяцев);
  • срок – до 5 и до 7 лет (для тех, кто получает зарплату в Россельхозбанке).

Требования к заемщику:

  • минимальный возраст – 23 года, максимальный – 65 лет на момент наступления срока окончательного погашения займа;
  • непревышение срока кредитования периода действия срочного трудового договора (если гражданин трудоустроен по такому документу);
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация на территории России;
  • стаж работы не менее полугода на последнем месте работы и не менее 1 года общего периода трудоустройства за последние 5 лет – общее требование.

Альфа-Банк

Условия рефинансирования:

  • ставка – от 11,99%;
  • сумма – до 1 500 000 рублей;
  • срок – до 5 лет;
  • перекредитование до 5 займов, куда относятся и кредитные карты;
  • помощь в получении дополнительных сумм (при необходимости).

Требования к заемщику:

  • наличие у клиента от 1 кредита в стороннем банке;
  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года;
  • постоянный доход от 10 000 рублей за вычетом налогов;
  • непрерывный стаж работы – от 3 месяцев
  • наличие мобильного и стационарного телефона;
  • постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка.

ТКС

Условия рефинансирования:

  • ставка при услуге «Перевод долга» — 0% за первые 120 дней, а затем от 30% до 49,9% годовых;
  • ставка при рефинансировании ипотечного кредита – от 8% до 9,9%;
  • срок и сумма зависят от условий банка-партнера, который одобрит заявку.

Требования к заемщику: отсутствуют, за исключением случаев перекредитования ипотеки – они определяются индивидуально банком-партнером.

Совкомбанк

Условия рефинансирования:

  • ставка – от 8,9%;
  • сумма – от 100 000 до 1 000 000 рублей (в зависимости от типа кредита);
  • срок – до 1 года (для потребительских кредитов) до 30 лет (для ипотеки).

Требования к заемщику:

  • возраст от 20 до 85 лет (кроме пенсионеров);
  • гражданство РФ;
  • регистрация и проживание в городах, в которых есть отделения «Совкомбанка»;
  • наличие телефона (дома или на работе).

В заключение хотелось бы отметить, что порой кредитный рейтинг является неоправданно заниженным по причине технического сбоя или человеческого фактора. Поэтому, если кредитная история хорошая, но банки отказывают в рефинансировании, не будет лишним обратиться в БКИ и ознакомиться с выданным отчетом — возможно, внесенные в него данные действительности не соответствуют, и их можно будет исключить посредством подачи соответствующего заявления.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
0 0