С помощью услуги рефинансирования многие заемщики успешно решают свои финансовые проблемы, существенно сокращая расходы на погашение ранее взятых ссуд. Но, к сожалению, не все банки охотно соглашаются на рефинансирование кредитов заемщика с испорченным кредитным рейтингом.
Подробнее о том, где и как можно осуществить рефинансирование с плохой кредитной историей, мы расскажем в этой статье.
Содержание
Можно ли сделать рефинансирование, если плохая кредитная история?
Если в течение нескольких месяцев не происходит внесение платежа по кредиту, клиент становится в глазах банка недобросовестным, а его кредитная история – испорченной. Однако при наличии следующих условий банки с программой рефинансирования готовы идти на уступки «проблемным» заемщикам:
- задолженность имеется по кредитам в других банках, оформленным несколько лет назад, после чего заемщик брал новый кредит, который своевременно выплачивал (зачастую, сумма кредита роли не играет);
- невнесение платежей по кредиту носило разовый характер.
Как рефинансирование влияет на кредитную историю?
Само по себе рефинансирование негативно не влияет на кредитную историю физического лица, поскольку является новым кредитом, оформленным с целью покрытия уже имеющихся займов. Тем не менее, перекредитование отражается в БКИ при наличии:
- двух и более просрочек по платежам, которые числятся за заемщиком в течение 120 дней с даты наступления срока выплаты;
- просроченных кредитов на момент последнего платежа;
- внесенных в пользу клиента изменений в кредитный договор.
Как получить и оформить услугу?
Для повышения шансов рефинансировать кредиты с плохой историей заемщику рекомендуется:
- Привлечь созаемщиков с хорошей кредитной историей и официальным трудоустройством (если условия банка предусматривают такую возможность).
- Подать заявку на рефинансирование под залог недвижимости или авто, если объект находится у заемщика в собственности (без залога банк может кредит не дать).
- Подготовить документы, подтверждающие наличие у потенциального клиента трудового стажа и размер его заработной платы.
- Обратиться именно в банк, в котором выдана зарплатная карта или имеется банковский счет.
Кроме того, не будет лишним разослать свою анкету по нескольким крупным банкам сразу — это значительно повысит шансы на одобрение заявки в одном из них.
Где сделать рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей?
Гражданин, имеющий плохую кредитную историю, может попытаться осуществить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей, автокредита или иного вида ссуды, используя нижеприведенный список банков.
Сбербанк
Условия рефинансирования:
- ставка фиксированная – 13,5%;
- сумма – от 30 000 до 3 000 000 рублей;
- срок – от 3 месяцев до 5 лет.
Требования к заемщику:
Возраст – от 21 до 65 лет и рабочий стаж на текущем месте трудоустройства не менее 6 месяцев, от 1 года общего стажа за 5 лет.
ВТБ 24
Условия рефинансирования:
- ставка, если сумма от 500 000 до 5 000 000 рублей – 12,5%;
- ставка, если сумма от 100 000 до 499 999 рублей – от 12,9% до 16,9%;
- срок – 5 лет (для всех заемщиков) и 7 лет (для зарплатных и корпоративных клиентов).
Требования к заемщику:
Российское гражданство и постоянная регистрация в регионе нахождения офиса банка ВТБ.
Россельхозбанк
Условия рефинансирования:
- ставка – от 10% до 11,5% (в зависимости от категории клиента и срока кредитования);
- сумма – до 750 000 (для обычных заемщиков) до 1,5 миллионов рублей (для участников зарплатного проекта от 6 месяцев);
- срок – до 5 и до 7 лет (для тех, кто получает зарплату в Россельхозбанке).
Требования к заемщику:
- минимальный возраст – 23 года, максимальный – 65 лет на момент наступления срока окончательного погашения займа;
- непревышение срока кредитования периода действия срочного трудового договора (если гражданин трудоустроен по такому документу);
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация на территории России;
- стаж работы не менее полугода на последнем месте работы и не менее 1 года общего периода трудоустройства за последние 5 лет – общее требование.
Альфа-Банк
Условия рефинансирования:
- ставка – от 11,99%;
- сумма – до 1 500 000 рублей;
- срок – до 5 лет;
- перекредитование до 5 займов, куда относятся и кредитные карты;
- помощь в получении дополнительных сумм (при необходимости).
Требования к заемщику:
- наличие у клиента от 1 кредита в стороннем банке;
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года;
- постоянный доход от 10 000 рублей за вычетом налогов;
- непрерывный стаж работы – от 3 месяцев
- наличие мобильного и стационарного телефона;
- постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка.
ТКС
Условия рефинансирования:
- ставка при услуге «Перевод долга» — 0% за первые 120 дней, а затем от 30% до 49,9% годовых;
- ставка при рефинансировании ипотечного кредита – от 8% до 9,9%;
- срок и сумма зависят от условий банка-партнера, который одобрит заявку.
Требования к заемщику: отсутствуют, за исключением случаев перекредитования ипотеки – они определяются индивидуально банком-партнером.
Совкомбанк
Условия рефинансирования:
- ставка – от 8,9%;
- сумма – от 100 000 до 1 000 000 рублей (в зависимости от типа кредита);
- срок – до 1 года (для потребительских кредитов) до 30 лет (для ипотеки).
Требования к заемщику:
- возраст от 20 до 85 лет (кроме пенсионеров);
- гражданство РФ;
- регистрация и проживание в городах, в которых есть отделения «Совкомбанка»;
- наличие телефона (дома или на работе).
В заключение хотелось бы отметить, что порой кредитный рейтинг является неоправданно заниженным по причине технического сбоя или человеческого фактора. Поэтому, если кредитная история хорошая, но банки отказывают в рефинансировании, не будет лишним обратиться в БКИ и ознакомиться с выданным отчетом — возможно, внесенные в него данные действительности не соответствуют, и их можно будет исключить посредством подачи соответствующего заявления.