Особенности рефинансирования в Юникредит Банке

Рефинансирование кредитов – это возможность переоформить ранее полученные в других банках займы на более выгодных условиях. Как правило, речь идет о снижении процентной ставки, уменьшении размера ежемесячного платежа, объединении нескольких займов в один и предоставлении дополнительных средств.

В этой статье мы поговорим о том, на каких условиях Юникредит Банк проводит рефинансирование кредитов, а также обсудим порядок необходимых для перекредитования действий.

Условия предоставления услуги

Внутренняя политика Юникредит Банка позволяет заемщика рефинансировать здесь практически любые виды займов, в том числе:

• потребительский кредит;
• ипотеку;
• автокредит;
• кредит для малого и среднего бизнеса.

Так, рефинансирование потребительских кредитов других банков производится в следующем порядке:

• сумма: от 60 тысяч до 1,5 миллионов рублей;
• срок: до 7 лет.

Подробнее с условиями перекредитования такого типа предлагаем ознакомиться на официальном сайте банка: https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/cash-loans/conditions.html #рефинансирование.

В случае рефинансирования автокредита старый автомобиль принимается дилером по системе trade-in, а его стоимость принимается в расчет первоначального взноса для покупки нового транспортного средства.

Условия при этом будут следующими:

• сумма: от 100 тысяч до 6,5 миллионов рублей;
• срок: до 7 лет;
• первоначальный взнос: от 15% (включая стоимость сдаваемого в trade-in автомобиля).

Наиболее подробно ознакомиться с правилами рефинансирования автокредита в Юникредит Банке вы можете здесь: https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/car-loans/car-refinance.html.

Для малого и среднего бизнеса банком установлены следующие условия:

• сумма: от 500 тысяч до 73 миллионов рублей;
• срок: от 1 года до 10 лет.

При этом заемщик вправе сам выбрать, как его погашать задолженность – аннуитетными платежами или в индивидуальном порядке.

Официальная информация по этому поводу размещена по адресу https://www.unicreditbank.ru/ru/sme/financing/smeloans/refinance.html.

Процентная ставка

На сегодняшний день в Юникредит Банке действуют следующие ставки рефинансирования кредитов:

• потребительские кредиты: от 11,9%;
• автокредит: от 17%;
• ипотека: от 9,45%.

Стоит отметить, что в случае наличия определенных обстоятельств ставка может как повышаться (например, при отказе от страхования жизни), так и понижаться (для зарплатных клиентов банка), поэтому в каждом отдельном случае уточнять действующее предложение следует индивидуально.

Порядок проведения процедуры

Стандартный алгоритм действий при рефинансировании кредита в Юникредит Банке выглядит так:

• подача заявки (с официального сайта банка или в офисе организации);
• ожидание положительного решения банка;
• заключение кредитного договора;
• погашение долговых обязательств перед первоначальными кредиторами;
• предоставление банку подтверждения целевого расходования средств.

Однако в случае оформления автокредита порядок выглядит так:

• обращение клиента к дилеру или в отделение банка с полным пакетом необходимых документов;
• ожидание положительного решения банка;
• получение от первоначального кредитора необходимых документов (реквизитов текущего счета, копии заявления на досрочное погашение кредита и кредитного договора) и выяснение процедуры изъятия ПТС (если тот хранится у кредитора);
• предоставление автомобиля заемщика дилеру для проведения окончательной оценки и составления договора хранения, заключение договора купли/продажи нового автомобиля, внесение первоначального взноса, оформление КАСКО, передача необходимого пакета документов Юникредит Банку;
• совершение кредитной сделки, в ходе которой часть средств переводится первоначальному кредитору с целью погашения задолженности, а часть – в автосалон и страховую компанию.

Необходимый пакет документов

Для рефинансирования кредита в Юникредит Банке заемщик должен предоставить:

• заявление;
• паспорт и второй документ, удостоверяющий личность заемщика (на выбор клиента);
• документ, подтверждающий доход: справку 2-НДФЛ или в свободной форме за последние 3 месяца и копию трудового договора/трудовой книжки (требование не распространяется на клиентов с положительным кредитным рейтингом);
• документы, содержащие сведения по рефинансируемому кредиту и реквизиты текущего счета для погашения действующего займа.

В случае рефинансирования автокредита перечень документов выглядит так:

• заявление;
• паспорт;
• водительское удостоверение (если есть);
• заверенная копия трудовой;
• справка с места работы о доходах за последние полгода;
• реквизиты текущего кредитного счета, открытого в стороннем банке,
• копия заявления на досрочное погашение действующего кредита;
• оригинал или копия кредитного договора;
• документы, предоставляемые отдельными категориями клиентов.

Следует отметить, что при наличии особых условий (определенном размере первоначального взноса и суммы кредита, наличии положительной кредитной истории или зарплатного счета в банке) заемщику подтверждать трудовую деятельность и доходы не нужно.

Чтобы банк рассмотрел заявку на перекредитование займа для бизнеса на сумму до 3 миллионов рублей; необходимы:

• анкета;
• правоустанавливающие документы (Устав, свидетельство о госрегистрации, свидетельство о постановке на учет в налоговой, приказы о назначении руководства, копии паспортов уполномоченных должностных лиц, лицензии и т.д.);
• финансовые документы (бухотчетность на четыре последние отчетные даты с приложением бумаг, подтверждающих сдачу отчетности в ФНС, а также сведения за два последних квартала об основных/оборотных средствах, расчетах с контрагентами и имеющихся займах).

Если сумма кредита выше указанной суммы, то пакет дополняется:

• документами, подтверждающими использование офисных/производственных/торговых помещений;
• договорами с тремя крупными поставщиками и тремя покупателями;
• договорами факторинга, лизинга, о предоставлении займов/кредитов.

Тип необходимых документов по залогу зависит от вида закладываемого объекта для транспортного средства это – ПТС, а для недвижимости/земельного участка – свидетельство о регистрации права собственности или договор аренды с отметкой о регистрации.

Необходимо отметить, что банк вправе в любой момент запросить дополнительную документацию – это поможет ему лучше оценить платежеспособность и благонадежность клиента и тем самым увеличить его шансы на получение кредита.