Экономический кризис, сокращение на работе, неудачи в бизнесе и другие ситуации могут стать причиной неплатежеспособности гражданина и вызвать определенные последствия.
Нередко банки грозят задолжавшим заемщикам, что при признании последних банкротами, им уже никогда не одобрят кредит, а их родственников так же ждут косвенные санкции. Но необходимо точно знать все последствия банкротства физических лиц для должника, чтобы окончательно решить, стоит ли начинать этот процесс, либо попробовать его избежать.
Содержание
Последствия для должника: в чем они проявляются?
При процессе признания физического лица банкротом возможно проведение одной из трех процедур:
- реструктуризация долгового обязательства;
- продажа имущества;
- мировое соглашение.
В этом процессе обязательно участвует финансовый управляющий, основной задачей которого является оказание помощи должнику по реструктуризации долга.
Негативные
В ходе оформления банкротства должник:
- не сможет самостоятельно проводить какие-либо финансовые операции, сделки суммой более 50 тыс.руб. без ведома и одобрения финуправляющего, который в свою очередь имеет право оспорить любую сделку заемщика за последние 3 года;
- не имеет права без разрешения финуправляющего совершать крупные покупки, если это по мнению специалиста замедлит процесс расчета с долгом;
- может потерять часть своего имущества в ходе его продажи;
- имеет ограничения или полный запрет выезда за границу;
- обязан выплатить вознаграждение финансовому управляющему (25 тыс.руб.).
После получения статуса банкрота гражданин в течение:
- 5 лет не сможет повторно получить этот статус;
- 3 лет не имеет право занимать руководящую должность юр.лица;
- 5 лет обязан сообщать последующим кредитором о присвоенном статусе.
Положительные
Последствия после банкротства физического лица могут быть и положительными для человека. Например:
- во время процесса признания физического лица неплатежеспособным приостанавливаются начисления штрафов на сумму долга, и подводится общая сумма требования;
- при реструктуризации долгового обязательства приостанавливаются все исполнительные процессы/решения;
- если гражданин имеет доход, то новый график платежей будет соответствовать его реальным возможностям;
- заемщик избавится от всех долгов.
Скрытые
Скрытые последствия для человека могут грозить ему даже реальным наказанием, если:
- должник осуществлял махинации с недвижимостью, проводил расчеты с одним кредитором в ущерб другому, противодействовал арбитражному управляющему (ст.195 УК РФ);
- гражданин преднамеренно подвел состояние своих дел под характеристики несостоятельности, однако имел возможность это предотвратить (ст.196 УК РФ);
- заемщик подал заявление в суд о возбуждении процесса, являясь достаточно состоятельным, чтобы получить отсрочку по выплатам кредита на время процедуры либо списание недоимок (ст.197 УК РФ).
Последствия для родственников должника
Для супруга/супруги
Если супруг должника имеет долю в имуществе, подлежащем продаже, то ему полагается денежная компенсация в размере этой доли.
Также сделки, касающиеся имущества, с одним из супругов могут быть оспорены, и недвижимость может быть возвращена в «реализационную массу» (например, по предложению, что это общая недвижимость, а не конкретного супруга). При этом супругу обязаны вернуть долевую сумму.
Для остальных родственников
Фин.управляющим оспариваются все сделки должника с его родственниками, которые были совершены за год до банкротства. В большинстве случаев они все отменяются. При этом управляющий следит за финансами и активами самих родственников, ограничивая семейные расходы.
Помимо этого может возникнуть неприятная ситуация, если должник имеет, например, общую долю имущества с родственниками. При взыскании этой доли могут возникнуть спорные ситуации.
Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц?
Не все должники знают, что при признании их банкротами, некоторые обязательства не могут быть списаны. Исключением является выплата:
- алиментов;
- компенсации за причинение морального вреда или вреда здоровью/жизни;
- текущих задолженностей (к примеру, штрафных санкций, которые наложил суд; судебных издержек, вознаграждения арбитражному управляющему).
Отзывы о процессе признания человека неплатежеспособным неоднозначны, поскольку не все понимают, какие последствия могут быть после банкротства физического лица. С одной стороны, у должника появляется возможность получить рассрочку по выплатам обязательств, уменьшить размер долга до 50%, но с другой – заемщик несет траты на проведение самой процедуры, включая услуги управляющего. Финансисты советует относиться к процедуре банкротства как к крайней мере.
