В зависимости от обстоятельств ситуации, будь то срочность или размер необходимой суммы, кредит можно взять различными способами. Где и как получить деньги в долг под проценты, мы сегодня и поговорим.
Деньги в долг под проценты

Кто дает деньги в долг под проценты?

На сегодняшний день заемные средства предоставлены множеством финансовых структур и частных лиц. Главные условия – это наличие паспорта гражданина РФ и возраст клиента от 18 лет.

Одним из наиболее распространенных способов получения денег в долг под проценты является оформление кредита в банке, где предоставляются различные суммы под приемлемую процентную ставку. Такое серьезное учреждение действует в соответствии законодательством РФ, а порядок начисления процентов по договору займа строго прописано в кредитном договоре.

Благодаря данному документу клиент всегда знает, сколько он получит на руки, а главное — какую сумму должен отдать по окончанию кредитного срока.

Но далеко не каждый наш соотечественник может получить ссуду в банке — причиной тому являются достаточно жесткие требования к заемщикам. Человек должен иметь постоянную работу и стабильный заработок для предоставления банку гарантии, что деньги будут возвращены в любом случае.

В случае отсутствия официального источника доходов, особенно когда займ необходимо получить мгновенно, его можно оформить во всевозможных микрофинансовых организациях. Этот простой вариант позволяет взять средства без отказа заемщикам даже с плохой кредитной историей. МФО предлагают различные способы получения денег в долг:

  • наличными в пункте компании;
  • на расчетный счет в банке;
  • переводом на карту;
  • на Киви кошелек или Яндекс.Деньги.

МФО отличаются лояльным отношением к клиентам и предоставляют микрокредиты,как правило, только по паспорту. Лишь при оформлении займа на длительный срок под минимальный процент, микрофинансовые организации могут попросить справку о доходах и второй документ, удостоверяющий личность заемщика.

Можно выделить 5 МФО, предоставляющих займы с маленьким процентом (в том числе долгосрочные):

  1. «Мигкредит»:
    • сайт: https://migcredit.ru;
    • сумма от 3 000 рублей до 14 250 рублей;
    • срок пользования от 3 дней до 29 дней;
    • со ставкой от 1,65% до 2,13% в день (от 602,250% до 776,233% годовых).
  2. «Займер»:
    • сайт: https://www.zaymer.ru;
    • сумма от 1 000 рублей до 30 000 рублей;
    • срок пользования от 7 дней до 30 дней;
    • со ставкой от 0,63% до 2,18% в день (от 229,950% до 795,636% годовых).
  3. «Мани Мен»:
    • сайт: https://moneyman.ru;
    • сумма от 1 500 рублей до 100 000 рублей;
    • срок пользования от 5 дней до 365 дней;
    • со ставкой от 0,05 до 1,85% в день (от 19,9% до 676% годовых).
  4. «Смарт кредит»:
    • сайт: https://money-creditor.ru;
    • сумма от 2 000 рублей до 30 000 рублей;
    • срок пользования от 7 дней до 21 дня;
    • со ставкой от 0,9% до 1,9% (от 328,5% до 693,5% годовых).
  5. «Быстроденьги»:
    • сайт: https://bistrodengi.ru;
    • сумма от 1 000 рублей до 25 000 рублей;
    • срок пользования от 7 дней до 16 дней;
    • ставка – 2% в день (730% годовых).

Чаще всего, кредит под низкий процент в МФО выдают в случаях подтверждения платежеспособности постоянного клиента и во время проведения акций. Кроме этого, некоторые МФО предлагают первый займ под 0 процентов на карту для привлечения новых клиентов. Микрофинансовые организации предоставляют займы на срок от нескольких дней до 1 месяца.

Когда нужны срочно деньги в долг, под проценты их можно также получить у частных кредиторов. Преимущества такого способа заключаются в отсутствии каких-либо проверок заемщика и возрастных ограничений. При оформлении расписки и подписании договора за пользование займом следует обратить внимание на размер процентной ставки и сроки кредитования.

Помимо банков, МФО и частных инвесторов получить деньги в долг очень быстро и на небольшой срок можно в ломбарде. Вид деятельности такого финансового учреждения – это предоставление краткосрочных займов под залог любого ценного имущества (за исключением недвижимости). Достоинством ломбардного кредитования является скорость и простота оформления, ведь кроме паспорта от заемщика никаких документов не требуется.

Также взять в долг деньги можно с помощью кредитных кооперативов. Особенность этой некоммерческой организации состоит в том, что кредит можно получить без подтверждения дохода и проверки кредитной истории, где главным условием является репутация пайщика.

Как рассчитать проценты по займу?

Несмотря на то, что в интернете можно найти множество калькуляторов процентов по займу, расчет можно произвести и самостоятельно для подтверждения точности подсчетов платежей.

Формула расчета процентов по займу при указании процентной ставки выглядит следующим образом: сумму необходимо умножить на ставку, разделить на 365 (366) дней и умножить на количество дней пользования.

К примеру, кредит в размере 10 000 рублей был выдан на 14 дней, а ставка составляет 2% в день (730% годовых). 10 000 рублей * 730% = 73 000 рублей. 73 000 рублей / 365 дней * 14 дней = 2 800 рублей. Получается, что сумма составляет 2 800 рублей, а общая сумма платежа – 12 800 рублей.

Если в договоре не указан процентный размер за пользование займом, то для расчета берется ключевая ставка банка России (ст. 809 ГК РФ). В этом случае формула расчета процентов по займу не меняется, кроме ставки рефинансирования.

В случае невозврата кредита в срок, на эту сумму налагаются проценты, согласно ст. 810 ГК РФ и 811 ГК РФ. При нарушении сроков уплаты взимается неустойка, рассчитываемая в следующем порядке: размер долга умножается на время просрочки и ставку неустойки.

Например, сумма выплаты – 5 000 рублей, а просроченный период составляет 7 дней. Если по договору неустойка составляет 5% от суммы долга, то просрочка будет равна 1 750 рублей. То есть, 5 000 рублей умножить на 7 дней и умножить на 5%.

Каков максимальный процент по займу по закону?

На сегодняшний день законодательством РФ установлены ограничения по всем кредитам. Особенно это касается микрозаймов, где требования к МФО стали жестче. Процентная ставка стала сейчас регламентирована и не должна быть не более 803% годовых.

Всю необходимую информацию о процентных ставках можно узнать в Федеральном законе «О потребительском кредите (займе) №353-ФЗ.

С какого дня считаются проценты?

В Гражданском кодексе нет твердой нормы, с какого дня должно происходить процентное начисление. Принято считать, что оплата за пользование займом начисляется со следующего дня, после того как был оформлен договор и получены на руки деньги.

Лучше всего, если в договоре все будет четко прописано, с какого дня начинается начисление и каким днем заканчивается, в таком случае уже можно действовать в соответствии с этим положением.

Входит ли день возврата займа в расчет процентов?

Дата полной выплаты считается последним днем начислений. При неисполнении заемщиком своих обязательств, займодавец может обратиться в суд для взыскания по договору займа процентов.

Образцы документов

Самыми распространенными документами для оформления кредита являются договор процентного денежного займа и графики погашения платежей и задолженности.

Договор денежного займа с процентами

Такой документ является подтверждением факта предоставления денежных средств заемщику в определенном размере и на определенных условиях. В договоре необходимо заполнить следующие пункты:

  • дата составления;
  • ФИО и паспортные данные заемщика и заимодавца;
  • сумма;
  • конечная дата возврата денег;
  • условия использования;
  • процентная ставка;
  • размер пени в случае задолженности.

Договор считается заключенным с момента передачи денег, а сумма должна быть указана только в рублях.

Чтобы скачать бланк договора денежного займа с процентами, следует перейти сюда: https://yadi.sk/i/n0vqBG4M3YYTHY

График погашения

График погашения платежей прилагается к договору и составляется в том случае, если деньги вносятся постепенно, а не сразу. В документе обозначены даты платежей и содержится следующая информация:

  • даты обязательного погашения;
  • размер платежей;
  • проценты для выплаты;
  • общая сумма оплаты за каждый месяц и весь период.

График платежей бывает стандартным и аннуитетным. Сумма погашений в стандартном уменьшается с каждым месяцем, а в аннуитетном графике ежемесячные выплаты имеют одинаковую величину.

Если заемщик не может выполнить обязательство из-за отсутствия средств, то кредитор может пойти на уступки и договориться о выплате долга частями. В этом случае должник обязан придерживаться условий графика погашения задолженности.

Шаблон графика погашения долга можно посмотреть здесь: https://yadi.sk/i/YLCYQ_9g3YYTLz

Таким образом, деньги в долг можно получить в различных кредитных организациях всевозможными способами и на различных условиях. Но стоит помнить, что любой займ должен быть возвращен вовремя — то поможет уберечься от штрафов, пеней, существенных переплат, проблем с коллекторами и попадания в долговую яму, из которой очень сложно выбраться.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68