Время чтения: 5 минут(ы)

Принятие в 2016 году нового Федерального закона № 230-ФЗ позволило должникам банков и МФО спокойно вздохнуть – права взыскателей были существенно ограничены, а за нарушение правил была введена административная ответственность. В течение последующих четырех лет в закон неоднократно вносились изменения, и в июле 2020 года в силу вступят очередные нововведения. О том, что это за закон,и как он сегодня выглядит,мы и расскажем в этой статье.

Что запретили делать коллекторам новым законом от 1 января 2017

Закон о коллекторах с 1 января 2017 230-ФЗ

Федеральный закон «О коллекторской деятельности» №230-ФЗ был принят Государственной Думой 21 июня 2016 года и одобрен Советом Федерации спустя неделю. Вступили изменения в силу с 1 января 2017 года.

О чем этот закон?

Закон распространяется исключительно на физических лиц, на индивидуальный предпринимателей введенные изменения не действуют.

Мнение эксперта
Солосенкова Евгения
Финансовый эксперт
Задать вопрос
Положения закона №230-ФЗ относятся к взысканию только просроченной задолженности.

Согласно недавним изменениям в законодательстве коллекторы теперь ограничены в общении с должниками: личные встречи допустимы, но не чаще раза в неделю. А звонить заемщикам разрешается не больше двух раз за семь дней. Общение коллекторов с должниками с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 9:00 в выходные дни запрещено.

Кроме того, взыскатель не может применять физическую силу, угрожать, причинять вред здоровью или имуществу должника, а также оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение. Передавать информацию о заемщике третьим лицам коллекторы также не могут, так как данные действия попадают под статью о неразглашении персональных данных.

В соответствии с законом, по истечении четырехмесячного срока с момента образования просрочки по долгу, заемщик имеет право на ограничение общения со взыскателем посредством утверждения представителя или на полное прекращение каких-либо контактов с коллекторами.

Нарушение положений закона «О коллекторской деятельности» влечет за собой наложение штрафа на юридических лиц из реестра коллекторов в размере от 50 до 500 тысяч рублей и приостановление деятельности на срок до 3 месяцев.

Где посмотреть официальный текст: Консультант-Плюс

Ознакомиться с официальным текстом федерального закона «О коллекторах» №230-ФЗ можно на официальном сайте «Консультант-Плюс». Скачать и распечатать полную версию можно по ссылке.

Изменения в новом законе о коллекторах: запреты и возможности

С 1 января 2017 года деятельность коллекторов по сравнению с предыдущими годами значительно ограничена новым федеральным законом, который внес изменения в действующее законодательно поле. Изменения коснулись только просроченных долгов обычных граждан, на индивидуальных предпринимателей нововведения не распространяются. Кроме того, изменения не повлияли на взыскание долгов по коммунальным платежам.

Согласно законодательству, организации, занимающиеся взысканием долгов, должны соответствовать определенным требованиям. Поэтому лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость, или находящиеся за пределами нашей страны, не могут принимать участие в общении с заемщиком.

Что запрещено коллекторам по новому закону?

Новый закон «О коллекторах» определил для профессиональных взыскателей ряд запретов и ограничений, за нарушение которых грозит штраф до полумиллиона рублей и приостановление деятельности на срок до 90 суток.

В соответствии с поправками в законодательстве коллекторы не имеют права на:

  • угрозы расправой или причинения вреда имуществу;
  • применение насилия любого рода в отношении заемщика и его семьи;
  • причинение вреда имуществу;
  • унижение чести и достоинства всеми возможными способами;
  • передачу персональных данных должника и его семьи третьим лицам;
  • взаимодействие с несовершеннолетними или лицами, находящимися на излечении в психиатрической больнице.

В случае выявления факта нарушения данных запретов, должнику следует предпринять следующие шаги:

  • зафиксировать правонарушения с помощью аудио- или видеозаписи, сохранить письма от взыскателей и взять распечатку поступающих звонков у оператора сотовой связи;
  • составить жалобу на адрес одного из уполномоченных ведомств;
  • передать заявление и доказательства нарушения закона.

На что имеют право коллекторы по закону?

В соответствии с последними изменениями в законодательстве коллекторы имеют право на использование следующих форм взаимодействия:

  • почтовых отправлений;
  • личных встреч;
  • сообщений;
  • телефонных переговоров.

Любое общение с должником допустимо только с 8 утра до 10 вечера в будние дни и с 9 утра до 8 вечера в выходные. При этом допускается проведение одной встречи и двух звонков в неделю.

Мнение эксперта
Шевчук Павел
Эксперт по банкротству физ. лиц
Задать вопрос
В посылаемых обращениях обязательно должна быть указана сумма и структура долга. Коллекторы не могут самостоятельно завышать сумму долга.

Новый закон содержит важное уточнение – теперь по истечении четырех месяцев просрочки должник может отказаться от общения с коллекторами или воспользоваться услугами адвоката, назначив его собственным представителем для переговоров со взыскателями.

Когда могут звонить коллекторы по закону 2017 года?

Теперь коллекторы могут звонить должнику не более двух раз в течение семи дней. При этом запрещены звонки с 22:00 до 08:00 в рабочие дни и с 20:00 до 09:00 в выходные и праздничные дни.

Коллекторы не вправе скрывать номер телефона и адрес электронной почты, с которых осуществляется взаимодействие с должником. Взыскатель обязан представиться и назвать компанию, которую он представляет, в самом начале разговора и без каких-либо напоминаний со стороны заемщика.

Электронные письма коллекторы могут посылать не чаще:

  • двух раз в день;
  • четырех раз в неделю;
  • шестнадцати раз в месяц.

При этом заемщик может отказаться от общения с кредитором и коллектором по истечении четырехмесячного срока просрочки. Для этого должнику потребуется отправить заявление об отказе через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. Вручение заявления под расписку также допустимо.

Коллекторы МФО: последние новости на сегодня

В связи с принятием закона о коллекторской деятельности появилась новая статья и в федеральном законе о микрофинансовых организациях. Теперь максимальная сумма задолженности определена государством.

Благодаря новому законодательству заемщики могут не беспокоиться о том, что долг из 5 тысяч рублей возрастет до 150 тысяч. Согласно поправке в законе такое увеличение долга попросту невозможно.

Новый порядок начисления процентов при просрочке регламентирован статьей 121 Федерального закона №151 «О микрофинансовой деятельности и МФО». Согласно ей микрофинансовые организации могут начислять проценты только на оставшуюся сумму задолженности и только до тех пор, пока сумма начисленных процентов не достигнет двукратного размера непогашенной части задолженности. Иными словами, долг перестанет расти в тот момент, как только долг за проценты станет равным указанной величине.

Нововведения коснулись только займов, взятых с 1 января 2017 года. На более ранние договора изменения в законе не распространяются.

Изменения в законодательстве с 1 июля 2020 года

Согласно статье 3 закона №377 от 12.11.2019 г. с 1 июля очередной обязанностью кредиторов, привлекающих к взысканию просроченной задолженности коллекторов, стало размещение информации об этом в Едином федеральном реестре сведений о юридически значимых фактах деятельности юридических лиц на сайте http://www.fedresurs.ru.

Вносить в реестр по закону теперь необходимо сведения о самом кредиторе и его должнике, а также о привлеченной для взыскания компании и заключенном с ней агентском договоре или договоре переуступки права требования. При этом доступ к сведениям о заключенных договорах предоставляется лишь должнику, кредитору и привлеченному к делу коллектору.

Благодаря изменениям в законе должник теперь может оперативно проверить информацию о договоре кредитора с коллектором в вышеуказанном реестре, и если ее не будет – обратиться в правоохранительные органы с заявлением о нарушении законодательства. Кредитор с коллектором в таком случае будут привлечены к административной ответственности, причем первому придется также и уплатить штраф в размере 5-10 тысяч рублей, а при повторном нарушении ему будет грозить дисквалификация и запрет занимать определенные должности в течение определенного срока.

Эффективен ли новый закон о коллекторах?

Одним из наиболее важных пунктов федерального закона о коллекторской деятельности является право должника отказаться от любого взаимодействия с взыскателями. Такое право у заемщика появляется через четыре месяца просрочки долга. Для того чтобы избавиться от назойливого внимания коллекторов теперь достаточно лишь написать и отправить заказным письмом соответствующее заявление. После этого коллекторы не имеют права контактировать с должником.

Что важно, теперь не разрешено совмещение деятельности по взысканию задолженностей с предоставлением микрозаймов. Это означает, что работники микрофинансовых организаций (менеджеры, сотрудники по работе с задолженностью, служба безопасности) не имеют права заниматься взысканием долга самостоятельно.

Бесспорно, новый закон усложнил коллекторскую деятельность. Но с другой стороны, он ударил и по заемщикам микрофинансовых организаций. Все дело в том, что большинство МФО теперь еще на этапе проверки потенциального заемщика проводят расчеты, с кого в случае невозврата средств можно будет взыскать сумму задолженности, а на кого лучше не тратить собственные временные и финансовые ресурсы.

Поэтому теперь многие микрофинансовые организации значительно подняли планку для потенциальных клиентов, из-за чего многие нуждающиеся в займе люди не смогут пройти проверку и получить необходимые деньги. Так как раньше больше половины неплательщиков спокойно дожидались истечения сроков исковой давности и, таким образом, «списывали» с себя долги, то после принятия закона №230, такое практически невозможно.

Обусловлено это тем, что мелкие агентства начали постепенно покидать рынок коллекторских услуг, а на их место приходят более крупные игроки, которым гораздо удобнее и выгоднее работать с банковским портфелем кредитной задолженности, чем с должниками микрокредитных учреждений. Отсюда следует вывод, что микрофинансовым организациям становится все сложнее найти коллекторов для взыскания проблемных задолженностей.

Поэтому теперь одним из наиболее вероятных способов взыскания долгов становится обращение в суд. Но в таком случае возвратом долгов будут заниматься уже судебные приставы, обладающие соответствующими полномочиями на принудительное взыскание долга.

Таким образом, получился закон, который с одной стороны, защищает заемщиков, а с другой – бьет по ним и по потенциальным клиентам микрокредитных учреждений в будущем. И хоть данный свод запретов и правил регламентирует поведение коллекторов, практика показывает, что действия коллекторов остались практически неизменными, и взыскатели продолжают нарушать закон вплоть до момента, пока заемщик не подаст жалобу в правоохранительные органы.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
1 0

6 КОММЕНТАРИИ

  1. Так и надо все решать в суде, а не с какими-то быдлокомандами. Это, по-моему, нормально и цивилизованно.

  2. Я Бы сказал этот закон «защищает» заемщика, и бьет по окружению которым коллекторы будут еще интенсивней набирать

  3. Здравствуйте! Помогите,пожалуйста! Взяла 1 октября микрозайм 3000 на 17 дней! Комиссия 60 рублей в сутки! Не получилось оплатить! По сегодняшний день задерживают зар.плату! Со вчерашнего дня начали названивать коллекторы с угрозами и оскорблениями! Звонят подруге,и утром и днём и ночью! Тоже пугают,угрожают! Говорят что приедут! Что в таких случаях делать? И кому оплачивать? И каким образом они начисляются долг? Они вообще говорят,что долг больше двух месяцев!

  4. двойные стандарты. За долг перед банком- можно даже не общаться, а за долг перед правительством- ужесточают меры…

  5. Установил себе на смартфон программу Антиколлектор рус. И забыл о назойливых звонках.

Comments are closed.