В нашей стране многие граждане погрязли в кредитах. Не всегда и не все исправно погашают свои долги перед кредиторами, а у кого-то даже образуются огромные задолженности. В таких случаях на помощь финансовым организациям приходят коллекторы – специалисты, профессионально занимающиеся взысканием долгов. Их деятельность регулируется специальным законодательным актом.
О том, что собой представляет закон 230-ФЗ о коллекторах, и о каких его особенностях нужно знать, мы сегодня и поговорим.
Закон ФЗ-230 о коллекторской деятельности
Часто граждане жаловались на произвол, повреждение имущества, оскорбления и другие противоправные действия, производимые работниками коллекторских агентств, поэтом федеральный закон ФЗ-230 был принят с целью урегулирования действий коллекторов, а также исключения угроз и физического давление в отношении неплательщиков.
О чем этот закон?
Закон №230 о коллекторах от 03.07.2016 года был принят для того, чтобы защитить права и интересы граждан, у которых имеется просроченная задолженность перед кредиторами.
В целом закон определяет:
- лиц, имеющих право на осуществление деятельности по возврату долгов;
- допустимые и запрещенные методы работы с должниками;
- частоту применения методов взаимодействия;
- порядок общения с родственниками должника.
Так, ст. 3 ФЗ-230 посвящена правовому регулированию деятельности, направленной на возврат долга. В круг таких актов входит Гражданский Кодекс РФ, сам закон №230-ФЗ и другие нормативные документы. Также в статье указано, на какие отношения данный закон не распространяется (судопроизводство, банкротство, нотариат и др.).
В ст. 7 ФЗ-230 говорится об условиях осуществления отдельных способов взаимодействия с должником. Например, коллекторам запрещено проводить личные встречи или телефонные переговоры с лицами, находящимися на излечении в стационаре, инвалидами первой группы или несовершеннолетними (не эмансипированными) гражданами.
Также установлено правило, по которому кредитор обязан уведомить неплательщика о привлечении третьего лица (коллектора) в качестве меры борьбы с задолженностью (ст. 9 ФЗ-230).
Где посмотреть официальный текст?
С актуальной версией документа вы можете ознакомиться на популярном правовом портале «КонсультантПлюс», воспользовавшись следующей ссылкой: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497
На что по закону имеют право коллекторы?
После принятия законопроекта, права коллекторов по новому закону были существенно ограничены.
Если раньше взыскатели могли звонить и писать должникам (а также их родным) в любой день и время суток, то теперь для подобных действий установлены определенные правила.
Согласно вышеупомянутому закону коллекторам разрешено:
- осуществлять непосредственное взаимодействие с неплательщиками: проводить встречи и вести телефонные переговоры;
- отправлять телеграфные сообщения, а также сообщения в виде текста или голосовой записи;
- направлять почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.
Также новым законом введены ограничения по телефонным звонкам должникам. Теперь коллекторские конторы не могут звонить заемщикам в ночное время (с 10 вечера до 8 утра в будние дни и с 8 вечера до 9 утра в выходные).
При этом количество поступающих звонков также строго регламентировано:
- не более 2 раз в сутки;
- не более 4 раз в неделю;
- не более 16 раз в месяц.
Если взыскатели превышают установленные нормы, то должник может подать на такую контору в суд. Это правило действует и в отношении звонков родственникам неплательщика – звонить им вовсе запрещено.
Что по новому закону запрещено коллекторам?
Согласно действующему закону о коллекторах с 1 января 2017, коллекторы не имеют права:
- использовать угрозы;
- портить имущество должника;
- применять физическую силу к человеку;
- вводить в заблуждение;
- раскрывать секретную информацию третьим лицам и распространять личные данные должника;
- унижать честь и достоинство должника;
- взаимодействовать с лицами, перечисленными в статье 7 закона;
- завышать размер установленного долга в письмах с требованием о выплате.
Коллекторские агентства не вправе обращаться к должнику банка, если в договоре на кредит отсутствует конкретный пункт, разрешающий привлекать сторонние организации. Также обязательным условием является уведомление заемщика банком о том, что его дело передано коллекторам.
Когда сотрудник агентства начинает общение с неплательщиком, он обязан представиться и сообщить свои личные данные, а также сведения об организации, в которой он работает. А если коллектор нарушает правила взаимодействия и, например, звонит в ночное время суток, должник вправе подать на него жалобу.
Жаловаться можно сразу в несколько инстанций, в том числе в:
- прокуратуру;
- Роспотребнадзор;
- полицию;
- суд.
Законодательная база: что изменилось с 1 июля 2020 года?
Статья 3 Федерального закона №377 от 12 ноября 2019 года внесла в закон о коллекторах очередные дополнения. Теперь, с 1 июля 2020 года, кредиторы, привлекая к взысканию задолженности стороннюю организацию, обязаны не только уведомить должника об этом, но и разместить соответствующие сведения в Едином федеральном реестре сведений о юридически значимых фактах деятельности юридических лиц на сайте http://www.fedresurs.ru.
В реестр должна вноситься информация обо всех заключенных агентских договорах и договорах уступки права требования по взысканию просроченной задолженности, а именно:
- сведения о кредиторе (банке или МФО);
- дата и номер заключенного агентского договора или договора переуступки;
- сведения о должнике;
- сведения об организации, занимающейся взысканием долга.
Каковы последствия для должников?
Согласно пунктам 1.1 и 1.2 статьи 9 закона о коллекторах сведения о заключенных договорах уступки права требования и агентских договорах не являются открытыми и предоставляются лишь должнику, кредитору и привлеченному к делу коллектору.
Так как процедура внесения вышеупомянутых сведений в госреестр требует дополнительных временных и финансовых затрат, в ближайшее время стоит ожидать активизации работы кредиторов по продаже просроченной задолженности коллекторам, а от них, в свою очередь, массового обращения в суды с заявлениями о выдаче судебных приказов и исковых заявлений о взыскании долгов.
Что грозит кредиторам и коллекторам?
Нововведения в принятом законодательстве позволяют должнику быстро проверить наличие сведений о договоре кредитора с коллектором в Едином федеральном реестре. В случае отсутствия таких данных заемщик сможет обратиться в правоохранительные органы с заявлением о привлечении кредитора к административной ответственности по части 6 или 7 статьи 14.25 КоАП РФ. В таком случае к нему будут применены санкции – начислен штраф в размере от 5 до 10 тысяч рублей. В то же время коллектор будет привлечен к административной ответственности по статье 14.57 КоАП РФ.
Также стоит отметить, что при отсутствии договора в реестре обратившийся в суд с иском к должнику коллектор не будет признан надлежащим истцом, а заключенный между ним и кредитором договор будет считаться недействительным.
Содержание
