Недостаток денежных средств и необходимость выплачивать взносы по кредитам заставляют людей набирать всё больше займов и связываться с долговыми обязательствами. Ситуация не была бы такой страшной, если после этого большая часть заёмщиков не сталкивалась с невозможностью погашения набежавших по кредитам процентов. Именно для этого и был разработан законопроект об амнистии: с его помощью многие граждане смогут рассчитаться с финансовыми организациями и уладить проблемы с кредитной историей.
Содержание
Что такое амнистия по кредитам?
Кредитная амнистия — это законопроект, который был предложен к рассмотрению ещё в 2015 году, но ввести его в действие так и не получилось. Сейчас он находится на стадии разработки и представляет собой шанс для многих граждан, которые ранее подпортили свою кредитную историю, успешно рассчитаться с долгами в банках и микрофинансовых организациях. Планируется принять ряд мер, которые значительно облегчат состояние семей должников — но это еще не значит, что заёмщики будут полностью освобождены от обязательств возвращать деньги.
Сейчас должникам приходится выплачивать сначала проценты за пени и штрафы по просрочке, после этого — сами пени и штрафы, затем проценты по кредитам, и только после этого само тело кредита. В предложенном законопроекте рассматривается возможность погашения в первую очередь тела кредита, затем — процентов, и только после этого штрафов и пени.
Кроме того, должник будет обязан выплачивать только ту сумму, которая в 1,5 раза больше его изначального займа. Иными словами, если человек взял в долг 20 тысяч рублей, то общая сумма всех выплат, включая различные проценты и штрафы, не сможет превысить 30 тысяч рублей.
Когда будет принят закон?
Изначально планировалось, что закон будет принят ещё в конце 2017 года и вступит в силу с 1 января 2018 года, но после окончания выборов президента решение пересмотрели. Вряд ли до конца 2018 года положение изменится, остаётся только ожидать нововведений в начале 2019 года.
Цели госпрограммы
Программа была разработана, чтобы помочь добросовестным заёмщикам оправиться от долговой ямы и оплачивать проценты в соответствии с их реальными доходами. Также она создана, чтобы улучшить качество финансовой грамотности населения и остановить накопление кредитов, которые невозможно вернуть.
Амнистия предусматривает:
- понижение процентной ставки по действующим кредитам;
- прекращение начисления штрафов и пенни после полной выплаты базовой суммы займа;
- установку предела суммы ежемесячной выплаты;
- внесение коррективов в кредитную историю;
- отмену приказного характера досрочного погашения займов.
Механизм действия
Пока что не до конца ясно, как будет осуществляться амнистия в реальности. Скорее всего специалисты будут досконально изучать кредитную историю заёмщика и на её характеристиках принимать конкретные решения.
1. В случае, если будет установлен лимит на сумму ежемесячного платежа, то планируется ввести в действие новый механизм реструктуризации займов либо продления сроков действия договора.
2. Полностью освободить людей от выплаты неустоек не получится, ведь кредитным организациям придётся откуда-то брать потерянную прибыль. Очевидно, эти деньги придётся отдавать заёмщику. Но полученная в итоге сумма не сможет превысить порог сниженного процента.
3. В первую очередь заёмщик будет обязан выплатить денежную сумму, которую он взял у организации, и только после этого можно будет приступать к возвращению процентов. Данная практика на протяжении многих лет применяется в большинстве развитых стран. Такое изменение системы поможет в целом улучшить материальное положение как финансовой компании, так и простого народа.
На кого рассчитана?
Стоит отметить, что далеко не всем должникам стоит надеяться на получение льгот от данной амнистии. Во-первых, точно неизвестно, будет ли закон вообще принят в ближайшие годы. Во-вторых, сама проработанная программа ещё совсем сырая и не детализированная, поэтому ожидать многого от неё не следует. Страна живёт во времена экономического кризиса, так что любые продвижения в вопросе возврата кредитов — уже большая победа.
Но всем должникам помочь невозможно. Каждая заявка будет рассматриваться индивидуально, и точно неизвестно, какие требования будут к ней предъявлены.
Кто может пользоваться льготами?
Кредитная амнистия затронет многих граждан, которые числятся как добросовестные заёмщики. Также она будет касаться:
- банков;
- микрофинансовых организаций;
- кредитных союзов;
- физических лиц — держателей потребительских кредитов.
Граждане, которым одобрят льготы, смогут сначала выплатить само тело кредита (то есть деньги, взятые им в долг), а потом уже приступить к погашению набежавших процентов. Это сможет поспособствовать упрощению процедуры оформления кредита и возвращению долгов. А если заёмщик успешно подтвердит свой физический, а не юридический статус, то ему удастся избежать огромной массы проблем.
