У каждого человека, который хотя бы раз брал кредит или займ, есть собственный кредитный рейтинг. Людям, у которых она хорошая, рады в любом банке и выдают ссуды на выгодных условиях. Но бывает, что заемщик допускал просрочки, или была допущена ошибка со стороны финансовой организации. Банки в таких случаях отказывают, но быстрые займы с плохой кредитной историей получить все равно реально. Главное – знать, куда обратиться и как исправить ситуацию.
Содержание
Можно ли взять займ с плохой кредитной историей?
Согласно законодательству банки и МФО должны подавать в бюро кредитных историй информацию обо всех заемщиках. Когда человек обращается за кредитом, финансовая организация проверяет данные о нем в этих же бюро. Также человек может запросить подробности своего кредитного рейтинга в онлайн-режиме.
Если она оказалась испорченной, в банке, скорее всего, откажут. В микрофинансовых компаниях более лояльные требования к заемщикам, и если КИ оказалась не совсем ужасной, на небольшую сумму рассчитывать можно. В ломбардах все еще проще: поскольку человек оставляет залог и организация ничем не рискует, процесс оформления будет максимально быстрым.
Какие займы дают с плохой кредитной историей?
Обращаясь в компанию, готовую выдать деньги с любой кредитной историей, нужно учитывать несколько нюансов. Скорее всего кредитор одобрит займ на минимальную сумму, а процент будет выше, чем для остальных клиентов. Вот несколько особенностей быстрых кредитов:
- возможность оформить все дистанционно и круглосуточно;
- процентная ставка в день составляет от 0,5 до 4%;
- если возникли трудности с погашением, договор можно продлить;
- для оформления микрозайма на длительный срок может потребоваться справка о доходах.
Некоторые заемщики, у которых были большие просрочки в финансовых организациях, часто интересуются, можно ли взять займ без проверки кредитной истории. На самом деле это не совсем корректный вопрос: процент неплатежей растет и снижаться не собирается. Застраховать себя стараются как банки, так и МФО. Обойтись без проверки КИ можно только в ломбардах и при работе с частными кредиторами.
Возможно ли улучшение кредитной истории через займ?
Улучшить плохую КИ вполне реально. Для этого достаточно несколько раз брать в долг небольшие суммы (до 5 000 рублей) и вовремя их возвращать. МФО передают информацию в ведущие бюро кредитных историй, и репутация человека постепенно улучшается. Со временем он сможет получать ссуды на выгодных условиях как надежный заемщик.
Куда обратиться?
Несмотря на высокие процентные ставки, процент отказов в некоторых МФО довольно высокий. Но есть несколько организаций, которые считаются лояльными и готовы оказать финансовую помощь клиентам с просрочками:
- «MoneyMan» – крупнейшая в России МФО, которая работает в том числе с людьми с плохой КИ. Деньги выдают заемщикам с 18 лет и только по паспорту. Процентная ставка – от 0% для новых клиентов, но если есть большие просрочки, она может достигать 2,2% в день.
- «Займер» – еще одна крупная организация, в которую можно обратиться с плохим кредитным рейтингом. Компания выдает до 30 000 рублей на месяц, ставка – от 0,63% в день. Также здесь разработана специальная программа исправления КИ. После успешного возврата займов, выданных на сумму от 1 000 до 15 000 рублей, данные об этом направляются в четыре ведущих российских БКИ.
- «Кредито24». Отзывы об этой МФО среди заемщиков в основном хорошие. Компания кредитует россиян на срок до 30 дней. Максимальная сумма – до 15 000 рублей, процентная ставка – 1,9% в день. Клиентам особенно нравится, что эта организация не обзванивает их знакомых и коллег.
- МФО «Турбозайм» тоже гордится тем, что выдает микрокредиты практически без отказа. После подачи заявки деньги через 15 минут поступают на карту или Яндекс.Кошелек. Средства выдаются на срок от 7 дней до месяца, ставка в день – 2,17%. Максимальная сумма – 15 000 рублей, но новые клиенты, тем более с плохой КИ, скорее всего получат минимум – 3 000 рублей.
- «ЕКапуста – компания, лояльная к людям с подпорченной статистикой. Срок кредитования составляет 21 день, процентная ставка – от 1,7 до 2,1% в день. С новых заемщиков проценты не берут. Заявки рассматриваются в автоматическом режиме, при этом система использует тысячи параметров. Чтобы получить ссуду, достаточно быть российским гражданином, достигшим 18 лет, иметь паспорт и мобильный телефон. Деньги могут быть зачислены на любую карту, банковский счет, через системы Qiwi, Золотая Корона, Contact и Яндекс.деньги.
Взять займ с испорченной кредитной историей вполне реально, хоть придется потратить немного времени. Но в будущем нужно стараться вовремя погашать долги, чтобы брать кредиты на выгодных условиях, а не платить огромные проценты.