В ситуациях, когда требуется обеспечить исполнение обязательства (например, возврат займа или кредита), универсальным способом является заключение дополнительного договора на временную передачу какой-то ценной вещи кредитору.
Такой вид сделки имеет свои особенности, а в качестве предмета может выступать различное имущество. В данной статье мы подробнее расскажем об особенностях договора залога, образец которого вы также найдете в нашей статье.
Содержание
Определение
Договор залога – это гражданско-правовая сделка, в соответствии с которой залогодержатель (кредитор) вправе вернуть себе предоставленные им заемные средства путем продажи заложенного залогодателем (должником) имущества, в случае неисполнения последним взятого на себя обязательства. Поэтому данное соглашение является одним из способов обеспечения обязательств.
Этот вид сделки на практике используется при заключении договоров займа и кредитных соглашений между заемщиками (гражданами или организациями) и кредиторами (банками, ломбардами, микрофинансовыми организациями). Залог также актуален для договора об ипотеке, по которому недвижимость является обеспечением на время выплаты клиентом ее стоимости.
Законодательная база
Среди законодательных актов положения о залоге содержатся в:
- параграфе 3 главы 23 Гражданского Кодекса РФ;
- законе Российской Федерации от 29.05.1992г. № 2872-1 «О залоге» (в части, не противоречащей ГК РФ);
- федеральном законе от 30.12.2004г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве»;
- Указе Президента Российской Федерации от 22.02.92 г. № 179 «О видах продукции (работ, услуг) и отходов производства, свободная реализация которых запрещена»), – в нем перечислены вещи, которые не могут быть предметом залога;
- других законодательных и подзаконных актах.
Существенные условия договора залога
К ним относится следующее:
- предмет сделки – это вещь или имущественное право, передаваемое в залог (определяется в договоре через наименование, а также качество, количество и иные индивидуализирующие предмет признаки);
- оценка предмета соглашения (производится по договоренности между сторонами) – применяется в отношении заложенного недвижимого имущества;
- определение, у какой из сторон будет находиться вещь;
- основное обязательство, обеспечиваемое залогом (в том числе указание реквизитов договора, по которому оно возникло);
- размер обеспечиваемого требования;
- срок исполнения обязательства.
Регистрация
Государственное удостоверение данного договора предусмотрено законом не во всех случаях. По общему правилу данное соглашение заключается в простой письменной форме, если законом или договором не предусмотрено заверение документа у нотариуса.
Например, для залога какой-либо движимой вещи или автомобиля не нужно осуществлять госрегистрацию. Достаточно будет лишь составления письменного договора и его подписания.
Обратная ситуация с ипотечным договором (залог недвижимости). Поскольку любые сделки, связанные с приобретением недвижимых объектов, подлежат регистрации в Росреестре. Об этом сказано в пункте 3 статьи 339 ГК РФ и пункте 1 статьи 19 Закона «Об ипотеке». Государственная регистрация становится основанием для внесения в ЕГРН записи о том, что ипотека возникла в силу предписаний закона.
Ипотека в качестве обременения имущества возникает также со дня государственной регистрации права собственности на недвижимый объект.
Для юридических лиц установлены следующие расценки:
- при регистрации залога на имущественный комплекс – 0,1% от стоимости, но не более 60000 рублей;
- при заключении договора между двумя компаниями – 4000 рублей;
- за регистрацию дополнительного соглашения к сделке, если его содержание вносит поправки в запись ЕГРН – 600 рублей;
Граждане обязаны платить госпошлину в таком размере:
- если обе стороны договора ипотеки физлица – 1000 рублей;
- когда один их участников является компанией, а другой гражданином – 1000 рублей;
- если в соглашение вносятся изменения, либо оно расторгается – 200 рублей.
Для всех видов лиц:
- если залоговое имущество – это участок земли, то пошлина 350 рублей;
- при проведении уступки прав по договору, в обеспечении которого была ипотека, госпошлина составляет 1600 рублей;
- в случае смены кредитора, у которого находится обеспечивающее обязательство имущество, нужно уплатить 350 рублей.
Признание договора залога недействительным: судебная практика
Существует большое количество принятых по данному вопросу судебных актов. В практике можно выделить несколько ключевых моментов:
- Соглашение о залоге должно быть всегда экономически целесообразным. Например, в делах о банкротстве суды не встают на сторону истца, если устанавливают, что договор был целесообразен для экономических интересов сторон, и у них не было умысла причинить какой-либо вред другим кредиторам банкрота (определение ВС РФ от 23.01.2017 по делу № 309-ЭС16-18794, А50-5325/2015).
- При нахождении в залоге недвижимого имущества подсудность споров является исключительной. То есть иск подается по месту нахождения объекта (апелляционное определение Мосгорсуда от 16.01.2017 по делу № 33-1213/2017).
- Если выясняется, что должник не обладал правом собственности на заложенную вещь, договор залога имущества может быть признан недействительным. Об этом говорится, например, в постановлении Арбитражного суда УО от 13.02.2017 № Ф09-12207/16 по делу № А60-6330/2015, которое суд вынес в пользу лиц, которые приобрели предмет залога, и признал договор недействительным, при том, что кредитор также был добросовестным.
- Договор также может быть признан недействительным, если был подписан лицом, не уполномоченным на совершение денных сделок доверенностью или иным документом (относится к юридическим лицам). Такая бумага должны быть правильной как с формальной, так и с фактической точки зрения (прописаны ли в ней конкретные полномочия на передачу имущества в залоге). В подтверждение этому – постановление Арбитражного суда ЗСО от 08.02.2017 № Ф04-20009/2015 по делу № А70-3596/2014.
Исполнительная надпись нотариуса на договоре залога
Исполнительная нотариальная надпись применяется к договору для принудительного взыскания бесспорной задолженности во внесудебном порядке, без обращения в суд. Регулируется «Основами законодательства Российской Федерации о нотариате».
Чтобы нотариальная надпись была совершена, необходимы следующие условия:
- представленные документы подтверждают бесспорность требований к должнику;
- с момента, когда обязательство должно было исполниться, прошло не более двух лет;
- если должник в течение 14 дней со дня получения претензии об исполнении обязательства, обеспеченного залогом, не представил доказательства о том, что он уже это сделал или об отсутствии оснований для обращения взыскания (наличии обстоятельств, из-за которых нельзя обращать взыскание на заложенное имущество), а также документа о том, что судом уже приняты обеспечительные меры в отношении заложенного имущества.
При частичном исполнении обязательства, обеспеченного залогом, нотариус ставит исполнительную надпись на ту его часть, которая еще не была исполнена должником. А в случае отмены обеспечительных мер в отношении заложенного имущества, нотариус в установленном порядке направляет залогодателю предложение исполнить обязательство, обеспеченное залогом.
Форма договора о залоге
Между физическими лицами
Скачать пример договора залога в обеспечение договора займа между физическими лицами вы можете здесь: https://yadi.sk/i/jNCGeeLM3YSPn6
Между юридическими лицами
Чтобы найти образец договора между организациями, нажмите сюда: https://yadi.sk/i/co2ihZUh3YSQ64
Земельного участка
При оформлении в залог земельного участка договор составляется так: https://yadi.sk/i/r2hWTDUB3YSQFg
Имущественных прав
Договор залога имущественных прав выглядит следующим образом: https://yadi.sk/i/BuId82qH3YSQVS
Доли в уставном капитале ООО
Пример данного документа мы разместили здесь: https://yadi.sk/i/5H6R0yhF3YSQpm
Прав требования
Чтобы найти шаблон договора прав требования, нажмите сюда: https://yadi.sk/i/YkjEg7V83YSQuA
Ипотеки
Договор залога (ипотеки) предприятия выглядит так: https://yadi.sk/i/fd9GgWFP3YSRF8
Договор управления залогом
Договор доверительного управления имуществом, обремененным залогом, находится здесь: https://yadi.sk/d/BDMporC83YSRWn
Несмотря на то, что образец договора залога – это существенная гарантия того, что лицо исполнит обязательство, он имеет множество нюансов. Поэтому к сделке следует серьезно, внимательно изучив текст соглашения.