В ситуациях, когда требуется обеспечить исполнение обязательства (например, возврат займа или кредита), универсальным способом является заключение дополнительного договора на временную передачу какой-то ценной вещи кредитору.

Такой вид сделки имеет свои особенности, а в качестве предмета может выступать различное имущество. В данной статье мы подробнее расскажем об особенностях договора залога, образец которого вы также найдете в нашей статье.

Договор залога (образец)

Определение

Договор залога – это гражданско-правовая сделка, в соответствии с которой залогодержатель (кредитор) вправе вернуть себе предоставленные им заемные средства путем продажи заложенного залогодателем (должником) имущества, в случае неисполнения последним взятого на себя обязательства. Поэтому данное соглашение является одним из способов обеспечения обязательств.

Кредитор обладает преимущественным правом на исполнение обязательства должником в свою пользу перед другими кредиторами. Если имущество, находящееся в залоге, застраховано, то кредитор также имеет преимущественное право возмещения убытков за счет страховой суммы, независимо от того, кому принадлежит страховой полис.

Этот вид сделки на практике используется при заключении договоров займа и кредитных соглашений между  заемщиками (гражданами или организациями) и кредиторами (банками, ломбардами, микрофинансовыми организациями). Залог также актуален для договора об ипотеке, по которому недвижимость является обеспечением на время выплаты клиентом ее стоимости.

Законодательная база

Среди законодательных актов положения о залоге содержатся в:

  • параграфе 3 главы 23 Гражданского Кодекса РФ;
  • законе Российской Федерации от 29.05.1992г. № 2872-1 «О залоге» (в части, не противоречащей ГК РФ);
  • федеральном законе от 30.12.2004г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве»;
  • Указе Президента Российской Федерации от 22.02.92 г. № 179 «О видах продукции (работ, услуг) и отходов производства, свободная реализация которых запрещена»), – в нем перечислены вещи, которые не могут быть предметом залога;
  • других законодательных и подзаконных актах.

Существенные условия договора залога

К ним относится следующее:

  • предмет сделки – это вещь или имущественное право, передаваемое в залог (определяется в договоре через наименование, а также качество, количество и иные индивидуализирующие предмет признаки);
  • оценка предмета соглашения (производится по договоренности между сторонами) – применяется в отношении заложенного недвижимого имущества;
  • определение, у какой из сторон будет находиться вещь;
  • основное обязательство, обеспечиваемое залогом (в том числе указание реквизитов договора, по которому оно возникло);
  • размер обеспечиваемого требования;
  • срок исполнения обязательства.

Регистрация

Государственное удостоверение данного договора предусмотрено законом не во всех случаях. По общему правилу данное соглашение заключается в простой письменной форме, если законом или договором не предусмотрено заверение документа у нотариуса.

Например, для залога какой-либо движимой вещи или автомобиля не нужно осуществлять госрегистрацию. Достаточно будет лишь составления письменного договора и его подписания.

Обратная ситуация с ипотечным договором (залог недвижимости). Поскольку любые сделки, связанные с приобретением недвижимых объектов, подлежат регистрации в Росреестре. Об этом сказано в пункте 3 статьи 339 ГК РФ и пункте 1 статьи 19 Закона «Об ипотеке». Государственная регистрация становится основанием для внесения в ЕГРН записи о том, что ипотека возникла в силу предписаний закона.

Ипотека в качестве обременения имущества возникает также со дня государственной регистрации права собственности на недвижимый объект.

В зависимости от статуса плательщика размер госпошлины за регистрацию договора залога может различаться.

Для юридических лиц установлены следующие расценки:

  • при регистрации залога на имущественный комплекс – 0,1% от стоимости, но не более 60000 рублей;
  • при заключении договора между двумя компаниями – 4000 рублей;
  • за регистрацию дополнительного соглашения к сделке, если его содержание вносит поправки в запись ЕГРН – 600 рублей;

Граждане обязаны платить госпошлину в таком размере:

  • если обе стороны договора ипотеки физлица – 1000 рублей;
  • когда один их участников является компанией, а другой гражданином – 1000 рублей;
  • если в соглашение вносятся изменения, либо оно расторгается – 200 рублей.

Для всех видов лиц:

  • если залоговое имущество – это участок земли, то пошлина 350 рублей;
  • при проведении уступки прав по договору, в обеспечении которого была ипотека, госпошлина составляет 1600 рублей;
  • в случае смены кредитора, у которого находится обеспечивающее обязательство имущество, нужно уплатить 350 рублей.

Признание договора залога недействительным: судебная практика

Существует большое количество принятых по данному вопросу судебных актов. В практике можно выделить несколько ключевых моментов:

  1. Соглашение о залоге должно быть всегда экономически целесообразным. Например, в делах о банкротстве суды не встают на сторону истца, если устанавливают, что договор был целесообразен для экономических интересов сторон, и у них не было умысла причинить какой-либо вред другим кредиторам банкрота (определение ВС РФ от 23.01.2017 по делу № 309-ЭС16-18794, А50-5325/2015).
  2. При нахождении в залоге недвижимого имущества подсудность споров является исключительной. То есть иск подается по месту нахождения объекта (апелляционное определение Мосгорсуда от 16.01.2017 по делу № 33-1213/2017).
  3. Если выясняется, что должник не обладал правом собственности на заложенную вещь, договор залога имущества может быть признан недействительным. Об этом говорится, например, в постановлении Арбитражного суда УО от 13.02.2017 № Ф09-12207/16 по делу № А60-6330/2015, которое суд вынес в пользу лиц, которые приобрели предмет залога, и признал договор недействительным, при том, что кредитор также был добросовестным.
  4. Договор также может быть признан недействительным, если был подписан лицом, не уполномоченным на совершение денных сделок доверенностью или иным документом (относится к юридическим лицам). Такая бумага должны быть правильной как с формальной, так и с фактической точки зрения (прописаны ли в ней конкретные полномочия на передачу имущества в залоге). В подтверждение этому – постановление Арбитражного суда ЗСО от 08.02.2017 № Ф04-20009/2015 по делу № А70-3596/2014.

Исполнительная надпись нотариуса на договоре залога

Исполнительная нотариальная надпись применяется к договору для принудительного взыскания бесспорной задолженности во внесудебном порядке, без обращения в суд. Регулируется «Основами законодательства Российской Федерации о нотариате».

Взыскание по кредитным договорам на основании исполнительной надписи нотариуса возможно только в случае, если документ или дополнительное соглашение к нему содержат условие об этом. При этом не нужно дополнительно получать согласие заемщика на взыскание задолженности по надписи.

Чтобы нотариальная надпись была совершена, необходимы следующие условия:

  • представленные документы подтверждают бесспорность требований к должнику;
  • с момента, когда обязательство должно было исполниться, прошло не более двух лет;
  • если должник в течение 14 дней со дня получения претензии об исполнении обязательства, обеспеченного залогом, не представил доказательства о том, что он уже это сделал или об отсутствии оснований для обращения взыскания (наличии обстоятельств, из-за которых нельзя обращать взыскание на заложенное имущество), а также документа о том, что судом уже приняты обеспечительные меры в отношении заложенного имущества.

При частичном исполнении обязательства, обеспеченного залогом, нотариус ставит исполнительную надпись на ту его часть, которая еще не была исполнена должником. А в случае отмены обеспечительных мер в отношении заложенного имущества, нотариус в установленном порядке направляет залогодателю предложение исполнить обязательство, обеспеченное залогом.

Форма договора о залоге

Между физическими лицами

Скачать пример договора залога в обеспечение договора займа между физическими лицами вы можете здесь: https://yadi.sk/i/jNCGeeLM3YSPn6

Между юридическими лицами

Чтобы найти образец договора между организациями, нажмите сюда: https://yadi.sk/i/co2ihZUh3YSQ64

Земельного участка

При оформлении в залог земельного участка договор составляется так: https://yadi.sk/i/r2hWTDUB3YSQFg

Имущественных прав

Договор залога имущественных прав выглядит следующим образом: https://yadi.sk/i/BuId82qH3YSQVS

Доли в уставном капитале ООО

Пример данного документа мы разместили здесь: https://yadi.sk/i/5H6R0yhF3YSQpm

Прав требования

Чтобы найти шаблон договора прав требования, нажмите сюда: https://yadi.sk/i/YkjEg7V83YSQuA

Ипотеки

Договор залога (ипотеки) предприятия выглядит так: https://yadi.sk/i/fd9GgWFP3YSRF8

Договор управления залогом

Договор доверительного управления имуществом, обремененным залогом, находится здесь: https://yadi.sk/d/BDMporC83YSRWn

Несмотря на то, что образец договора залога – это существенная гарантия того, что лицо исполнит обязательство, он имеет множество нюансов. Поэтому к сделке следует серьезно, внимательно изучив текст соглашения.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68