Как отказаться от страховки после получения кредита?

Банковские работники при оформлении кредита убеждают клиента в том, что страховка выгодна, в первую очередь, ему, ведь она помогает заемщику выплатить кредит при форс-мажорных обстоятельствах. Особенно это актуально для длительных кредитов, поскольку за долгое время произойти может разное.

Как правило, страховым случаем выступает ухудшение здоровья и потеря трудоспособности клиентом, увольнение с работы, угроза для жизни, стихийные бедствия. Но страховка существенно увеличивает сумму, которую нужно внести заемщику, поэтому он задумывается о том, возможен ли отказ от страховки после получения кредита. Рассмотрим этот вопрос детально в этой статье.

Можно ли вернуть страховку после взятия кредита в банке?

Раньше после заключения договора страхования почти не было обратного хода. Считалось, что заёмщик лично и добровольно дал свое согласие на эту услугу, поэтому не имеет права от нее отказаться. Решить вопрос можно было только в суде, и то, доказав, что действие было навязано. Но 1 июня 2016 года Банком России было объявлено, что граждане, оформившие страховку, могут забрать свои деньги назад на протяжении определенного периода (Указание Банка России № 3854-У). Этому Указанию подчиняются все банки, в том числе ВТБ, Россельхозбанк, Совкомбанк, Почта Банк, Ренессанс Кредит, ОТП банк, Альфа-Банк, Сетелем Банк, Тинькофф.

Какие страховки можно вернуть?

Не всегда возможен отказ от банковской страховки после получения кредита и возврат средств, потраченных на ее приобретение. В некоторых случаях страховой договор оформляется в обязательном порядке.

Когда выдается автокредит, страховку оформлять необязательно, но отказаться от нее будет достаточно проблематично. Банк со своей стороны может отказать в выдаче кредита. Даже если этого не случится, условия договора могут быть ужесточены: повышена процентная ставка по кредиту, уменьшен срок или сумма кредитования, увеличен первоначальный взнос, нужно будет предоставить дополнительные документы.

В остальных случаях оформление страховки является добровольным. Это касается кредитных карт, потребительских кредитов и других программ. Страхователь может получить назад средства, израсходованные на приобретение:

• страховки жизни и здоровья;
• полиса защиты от финансовых потерь;
• страхования имущества (кроме ипотеки);
• страхования от утраты трудоспособности.

Необходимо внимательно читать договор страхования, чтобы не попасться на хитрость банка. Если там присутствует пункт о присоединении к программе коллективного страхования, то получить назад деньги после подписания договора будет невозможно. Страхователем по данной программе выступает банк, а не заемщик, договор заключается между банком как юридическим лицом и страховой компанией, поэтому в данном случае Указание Банка России не будет иметь силу.

В течение какого срока?

Изначально клиентам разрешали расторгнуть страховой договор на протяжении 5-ти дней после его заключения, этот срок назвали «периодом охлаждения». С 01.01.2018 года его увеличили до 14 дней. Это законный срок, на протяжении которого заемщик может на законном основании отказаться от страховки и забрать свои деньги обратно.

В «период охлаждения» получить свои средства назад очень просто, а вот по истечении его срока сделать это будет почти невозможно.

Как правильно отказаться от страховки?

Если уложиться в «период охлаждения», то в таком случае процесс возврата средств проходит достаточно просто, для этого не нужно обращаться в суд.

По истечении 14-ти дней с дня подписания договора страхования возврат страховой суммы в соответствии с законодательством невозможен. Заемщик может обратиться в банк для решения этого вопроса, потому что некоторые финансовые учреждения допускают возврат страховки даже по истечении двухнедельного срока, который прописан в Указании. Но таких лояльных банков не так уж много, большинство не дает возможности вернуть деньги после 14-ти дней, потому лучше не затягивать с подачей заявления об отказе от страховых услуг.

Куда обратиться?

Сначала нужно самостоятельно написать заявление на исключение из участников добровольного страхования. Затем нужно отнести его вместе с пакетом документов в страховую компанию, или отправить заказным письмом через Почту России, если офис страховой компании находится не в городе проживания клиента.

Заявление необходимо написать в двух экземплярах, или сделать копию, чтобы сотрудник страховой компании забрал один экземпляр, а на втором проставил отметку о приеме.

Выплаты должны быть осуществлены на протяжении 10 дней после получения документов у заявителя. Средства поступают на счет по указанным в заявлении реквизитам. Если деньги не возвращены вовремя, то заемщик может обратиться в судебные органы с требованием расторгнуть соглашение о страховании и вернуть средства. В данном случае нужно приложить копию заявления с отметкой о приеме документов.

Полностью вернуть страховую премию получится только тогда, когда договор страхования еще не вступил в силу к моменту подачи заявления. Сроки соглашений могут быть разными, иногда они вступают в силу сразу после подписания, иногда через несколько дней. Если соглашение уже вступило в силу, то часть суммы будет удержана.

Какие документы нужны?

В пакет необходимых документов, которые нужно предоставить страховщику, входят:

• копия гражданского паспорта заявителя;
• договор страхования;
• чек, подтверждающий оплату страховых услуг;
• банковские реквизиты страхователя для зачисления денежных средств.

По почте лучше пересылать только копии документов, чтобы не утерять их окончательно в случае форс-мажорных обстоятельств при транспортировке.

Как составить заявление?

Обычно страховые компании не настаивают на заполнении заявления согласно их правилам, но по возможности лучше написать обращение в присутствии сотрудника учреждения. В нем обязательно нужно указать:

• фамилию, имя, отчество заявителя;
• паспортные данные;
• адрес проживания;
• номер и дату заключения страхового договора;
• контактные данные;
• реквизиты счета, куда будут перечисляться средства.

Где найти образец?

Написать отказ от страховки после получения кредита можно по следующему образцу заявления: https://yadi.sk/i/djXbTETzFBsVoA

Таким образом, сумму страховки после оформления кредита возможно вернуть, но лучше всего это делать в течение так называемого «периода охлаждения», который составляет 14 дней после вступления в силу договора страхования. По истечении указанного срока вернуть уплаченные по страховке средства практически невозможно. Для этого придется воспользоваться помощью юристов и обратиться в суд, что не дает гарантии положительного результата.