Банковские работники при оформлении кредита убеждают клиента в том, что страховка выгодна, в первую очередь, ему, ведь она помогает заемщику выплатить кредит при форс-мажорных обстоятельствах. Особенно это актуально для длительных кредитов, поскольку за долгое время произойти может разное.

Как правило, страховым случаем выступает ухудшение здоровья и потеря трудоспособности клиентом, увольнение с работы, угроза для жизни, стихийные бедствия. Но страховка существенно увеличивает сумму, которую нужно внести заемщику, поэтому он задумывается о том, возможен ли отказ от страховки после получения кредита. Рассмотрим этот вопрос детально в этой статье.

Отказ от страховки после получения кредита

Можно ли вернуть страховку после взятия кредита в банке?

Раньше после заключения договора страхования почти не было обратного хода. Считалось, что заёмщик лично и добровольно дал свое согласие на эту услугу, поэтому не имеет права от нее отказаться. Решить вопрос можно было только в суде, и то, доказав, что действие было навязано. Но 1 июня 2016 года Банком России было объявлено, что граждане, оформившие страховку, могут забрать свои деньги назад на протяжении определенного периода (Указание Банка России № 3854-У). Этому Указанию подчиняются все банки, в том числе ВТБ, Россельхозбанк, Совкомбанк, Почта Банк, Ренессанс Кредит, ОТП банк, Альфа-Банк, Сетелем Банк, Тинькофф.

Какие страховки можно вернуть?

Не всегда возможен отказ от банковской страховки после получения кредита и возврат средств, потраченных на ее приобретение. В некоторых случаях страховой договор оформляется в обязательном порядке.

Нельзя вернуть страховку при покупке жилья в кредит по договору ипотеки.

Когда выдается автокредит, страховку оформлять необязательно, но отказаться от нее будет достаточно проблематично. Банк со своей стороны может отказать в выдаче кредита. Даже если этого не случится, условия договора могут быть ужесточены: повышена процентная ставка по кредиту, уменьшен срок или сумма кредитования, увеличен первоначальный взнос, нужно будет предоставить дополнительные документы.

В остальных случаях оформление страховки является добровольным. Это касается кредитных карт, потребительских кредитов и других программ. Страхователь может получить назад средства, израсходованные на приобретение:

  • страховки жизни и здоровья;
  • полиса защиты от финансовых потерь;
  • страхования имущества (кроме ипотеки);
  • страхования от утраты трудоспособности.

Необходимо внимательно читать договор страхования, чтобы не попасться на хитрость банка. Если там присутствует пункт о присоединении к программе коллективного страхования, то получить назад деньги после подписания договора будет невозможно. Страхователем по данной программе выступает банк, а не заемщик, договор заключается между банком как юридическим лицом и страховой компанией, поэтому в данном случае Указание Банка России не будет иметь силу.

В течение какого срока?

Изначально клиентам разрешали расторгнуть страховой договор на протяжении 5-ти дней после его заключения, этот срок назвали «периодом охлаждения». С 01.01.2018 года его увеличили до 14 дней. Это законный срок, на протяжении которого заемщик может на законном основании отказаться от страховки и забрать свои деньги обратно.

В «период охлаждения» получить свои средства назад очень просто, а вот по истечении его срока сделать это будет почти невозможно.

Как правильно отказаться от страховки?

Если уложиться в «период охлаждения», то в таком случае процесс возврата средств проходит достаточно просто, для этого не нужно обращаться в суд.

По истечении 14-ти дней с дня подписания договора страхования возврат страховой суммы в соответствии с законодательством невозможен. Заемщик может обратиться в банк для решения этого вопроса, потому что некоторые финансовые учреждения допускают возврат страховки даже по истечении двухнедельного срока, который прописан в Указании. Но таких лояльных банков не так уж много, большинство не дает возможности вернуть деньги после 14-ти дней, потому лучше не затягивать с подачей заявления об отказе от страховых услуг.

Куда обратиться?

Сначала нужно самостоятельно написать заявление на исключение из участников добровольного страхования. Затем нужно отнести его вместе с пакетом документов в страховую компанию, или отправить заказным письмом через Почту России, если офис страховой компании находится не в городе проживания клиента.

Возврат денег за услугу – обязательство страховщика, поэтому все вопросы решаются с ним. Некоторые банки разрешают осуществлять эти операции через свои офисы, но такое случается нечасто. Узнать, какая именно страховая компания застраховала заемщика, можно из договора страхования, где также есть ее контактные данные.

Заявление необходимо написать в двух экземплярах, или сделать копию, чтобы сотрудник страховой компании забрал один экземпляр, а на втором проставил отметку о приеме.

Выплаты должны быть осуществлены на протяжении 10 дней после получения документов у заявителя. Средства поступают на счет по указанным в заявлении реквизитам. Если деньги не возвращены вовремя, то заемщик может обратиться в судебные органы с требованием расторгнуть соглашение о страховании и вернуть средства. В данном случае нужно приложить копию заявления с отметкой о приеме документов.

Полностью вернуть страховую премию получится только тогда, когда договор страхования еще не вступил в силу к моменту подачи заявления. Сроки соглашений могут быть разными, иногда они вступают в силу сразу после подписания, иногда через несколько дней. Если соглашение уже вступило в силу, то часть суммы будет удержана.

Какие документы нужны?

В пакет необходимых документов, которые нужно предоставить страховщику, входят:

  • копия гражданского паспорта заявителя;
  • договор страхования;
  • чек, подтверждающий оплату страховых услуг;
  • банковские реквизиты страхователя для зачисления денежных средств.

По почте лучше пересылать только копии документов, чтобы не утерять их окончательно в случае форс-мажорных обстоятельств при транспортировке.

Как составить заявление?

Обычно страховые компании не настаивают на заполнении заявления согласно их правилам, но по возможности лучше написать обращение в присутствии сотрудника учреждения. В нем обязательно нужно указать:

  • фамилию, имя, отчество заявителя;
  • паспортные данные;
  • адрес проживания;
  • номер и дату заключения страхового договора;
  • контактные данные;
  • реквизиты счета, куда будут перечисляться средства.

Где найти образец?

Написать отказ от страховки после получения кредита можно по следующему образцу заявления: https://yadi.sk/i/djXbTETzFBsVoA

Таким образом, сумму страховки после оформления кредита возможно вернуть, но лучше всего это делать в течение так называемого «периода охлаждения», который составляет 14 дней после вступления в силу договора страхования. По истечении указанного срока вернуть уплаченные по страховке средства практически невозможно. Для этого придется воспользоваться помощью юристов и обратиться в суд, что не дает гарантии положительного результата.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

1 КОММЕНТАРИЙ

  1. Отказ от страховки Сбербанка во время или после получения кредита – возможна ли эта процедура? Все прекрасно понимают, что требование банка страхования ссуды – это определенная защита кредитора от возможных рисков. Они связаны с тем, что клиент по ряду причин может не выполнить свои обязательства по возврату заемных средств из-за утраты платежеспособности.

Comments are closed.