За банковскими кредитами и займами россияне в крупнейший отечественный банк обращаются часто. Но финансовая ситуация в семье может измениться, а долговая нагрузка — стать непосильной. Избежать образования просрочек и начисления штрафов поможет пересмотр условий кредитования.

О том, как проводится реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, мы сегодня и поговорим.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Что такое реструктуризация кредита в Сбербанке?

Реструктуризация долга в Сбербанке – это пересмотр условий кредитного договора, заключенного раньше тем же кредитором. Целью процедуры является облегчение кредитной нагрузки на заемщика, в результате чего он сможет продолжить вносить платежи на регулярной основе.

Вариантов реструктуризации банк предлагает несколько:

  • изменение валюты кредита (конвертация в рубли);
  • уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредитования;
  • временное снижение суммы ежемесячного платежа посредством предоставления отсрочки по погашению основной суммы долга и процентов.
СБ РФ предлагает своим клиентам реструктуризацию потребительских кредитов, автокредитов и ипотеки — то есть по всем кредитным продуктам, за исключением кредитных карт.

Изменение условий по ссудам, выданным другими банками, называется рефинансированием и осуществляется посредством выдачи нового кредита для погашения старых.

На каких условиях предоставляется?

Условия реструктуризации можно найти на официальном сайте банка по адресу https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance. Вот ее основные особенности:

  • максимальный срок кредитования – до 5 лет;
  • сумма – до 3 000 000 рублей.
  • процентная ставка составляет от 11,5% в год.

Заемщику должно быть от 21 до 65 лет. Требования к минимальному стажу на последней должности для зарплатных клиентов СБ – 3 месяца, для остальных заявителей – 6 месяцев.

Основанием для пересмотра условий по кредиту в Сбербанке могут быть:

  • снижение доходов;
  • призыв или прохождение срочной службы в армии;
  • отпуск по уходу за ребенком.

Определенные требования предъявляются и к ссудам, которые нужно рефинансировать. Их количество должно быть не более пяти. В течение последнего года заемщик не должен допускать по ним просрочек, также по этим кредитам в течение срока их действия не должна была проводиться реструктуризация.

Как оформить?

Получение финансовой помощи от кредитора проходит в несколько этапов:

  • клиент подает заявление в офис банка или направляет заявку онлайн;
  • представитель кредитной организации связывается с заемщиком, уточняет информацию и озвучивает перечень необходимых документов;
  • заявка проходит рассмотрение в кредитном комитете.

Затем заемщику сообщают о принятом решении. Если оно положительное, подписывается новое соглашение и составляется график выплат.

Какие нужны документы?

Чтобы воспользоваться услугой, от заемщика потребуется:

  • паспорт;
  • заявление о реструктуризации кредита;
  • первичный договор, график платежей и другая документация по кредите.
Если клиент претендует на получение дополнительной суммы, нужно предоставить еще ксерокопию трудовой книжки и справку формы 2-НДФЛ.

Как написать заявление?

Перед подачей документов заполняется анкета по реструктуризации кредита. В этом документе указываются все подробности ранее заключенного кредитного договора. Скачать форму заявления можно на официальном сайте банка или по следующей ссылке: https://yadi.sk/d/NUwh95O33aXTVM

Сколько раз можно делать реструктуризацию кредита в Сбербанке?

СБ РФ не устанавливает конкретных ограничений относительно того, сколько раз можно проводить реструктуризацию. Но на практике повторные заявки нередко отклоняются.

Выгодна ли реструктуризация кредита в Сбербанке: отзывы

Как говорят отзывы клиентов, реструктуризация долга по кредиту – оптимальный вариант, если ситуация безвыходная и человеку понятно, что вносить ежемесячные платежи в обычном режиме он не может.

Но нужно учитывать, что из-за увеличения срока кредитования общая сумма долга становится больше. Поэтому за реструктуризацией имеет смысл обращаться, если нет других способов решения проблемы.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68