Согласно Гражданскому Кодексу человек может обладать объектом недвижимости не только в полной мере, но и его частью. Именно поэтому нередки ситуации, когда для приобретения недвижимости требуется оформление ипотеки на долю в квартире.
Содержание
Что нужно знать
Можно ли взять долю квартиры в ипотеку?
Как показывает практика, деятельность большинства кредитных организаций направлена на выдачу ипотечных кредитов для приобретения целых объектов имущества. Однако некоторые учреждения предоставляют жилищные займы на приобретение доли.
Для принятия решения о выдаче ипотеки на покупку доли банки принимают во внимание отдельные особенности будущей сделки.
При этом существует определенный ряд ситуаций, в которых наиболее вероятным является получение отказа:
- приобретение доли у ближайшего родственника (банк заподозрит фиктивность сделки и попытку обналичить средства);
- выкуп доли у бывшего супруга после развода (в данной ситуации значение имеет промежуток времени, прошедший после развода и наличие новых браков у каждой из сторон, так как банк должен быть уверен в том, что бывшие супруги действительно хотят урегулировать имущественные взаимоотношения, а не пытаются провести аферу).
Кому не дадут
Как показывает практика, получить одобрение по ипотеке на приобретение доли в квартире или дома практически невозможно, когда заемщик хочет приобрести жилье:
- на которое он ранее не имел каких-либо прав;
- где он уже владеет долей, но после совершения сделки объект не перейдет в его полное владение.
В таких случаях эксперты рекомендуют попробовать оформить потребительский кредит (при этом процентные ставки будут существенно выше) или предложить банку в качестве залогового имущества другой объект недвижимости, если таковой есть в собственности.
Последняя доля
Выкуп последней доли в квартире с помощью ипотеки является наиболее вероятным вариантом получения одобрения от банка. Обусловлено это тем, что чем меньше собственников у объекта, тем выше его ликвидность, и в случае наступления финансовых трудностей у заемщика, банк сможет с легкостью реализовать такое жилье и возместить собственные убытки.
Ипотека на выкуп комнаты в коммунальной квартире
Охотнее всего банки выдают жилищные займы на приобретение последней комнаты в коммунальной квартире, так как наличие только одного собственника существенно повышает ликвидность имущества.
При этом приобретаемая комната должна соответствовать определенным требованиям банка и жилищным условиям, таким как:
- надлежащее состояние и пригодность для проживания;
- наличие удобств (канализации, санузла и других коммуникаций);
- наличие электропроводки и отопления;
- размер площади не менее 12 метров квадратных;
- отсутствие деревянных соединений;
- дата постройки дома позже 1970 года.
Как выкупить долю квартиры в ипотеку: инструкция пошагово
Алгоритм приобретения доли квартиры в ипотеку представляет собой последовательное выполнение следующих шагов:
- подбор оптимального варианта;
- проверка юридической чистоты недвижимости;
- сбор документов;
- оформление сделки.
Специалисты настоятельно рекомендуют отказаться от рассмотрения варианта, если:
- на приобретаемой площади был зарегистрирован человек: отбывающий наказание/объявленный без вести пропавшим или умершим;
- приобретаемая жилплощадь находится в аварийном здании;
- хотя бы один из совладельцев квартиры отказывается нотариально заверить отказ от приобретения данной доли.
Внимание: Первоочередным правом на приобретение доли обладают собственники других долей в данной квартире.
До заключения соглашения заемщику предстоит собрать всех необходимые документы и провести определенные процедуры за собственный счет:
- собрать справки и выписки для проведения сделки;
- получить нотариально заверенное согласие совладельцев на продажу доли;
- провести оценку жилья;
- застраховать имущество.
Для проведения оценочной экспертизы специалисту потребуется:
- паспорт;
- регистрационное свидетельство права собственности;
- техническая документация:
- домовая книга;
- технический паспорт помещения.
Внимание: Все расходы по оформлению сделки оплачиваются покупателем.
Какие банки выдают: обзор предложений
Рассмотрим предложения пяти самых популярных российских банков, выдающих ипотечные кредиты на покупку доли в квартире.
«Сбербанк»:
- выдается кредит только на приобретение последней долги в квартире;
- под залог оформляется вся квартира;
- сумма: от 300 тысяч до 15 миллионов рублей (но не более 80 процентов от стоимости объекта);
- ставка: 12 процентов годовых;
- срок кредитования: до 30 лет;
- возможно привлечение созаемщиков.
«Газпромбанк»:
- выдается кредит только на приобретение последней долги в квартире;
- сумма кредита: до 45 миллионов рублей;
- ставка: от 12 процентов годовых;
- срок кредитования: до 30 лет;
- первоначальный взнос: не менее 15 процентов;
- обязательно страхование от риска повреждений или утраты;
- банк не одобряет кредиты в случае, если:
- объект находится в аварийном состоянии;
- объект подлежит капитальному ремонту;
- комната находится в коммунальной квартире или малосемейке;
- объект имеет деревянные внешние стены.
«Русский ипотечный банк»:
- возможно приобретение доли, когда после заключения сделки объект не переходит в полную собственность заемщика;
- сумма кредита: не менее 1 миллиона рублей;
- первоначальный взнос: от 25 процентов;
- допускается использование материнского капитала со снижением суммы первоначального взноса;
- ставка: от 14,5 процентов годовых (при приобретении последней доли – от 14 процентов);
- срок кредитования: до 25 лет;
- обязательно заключение договора страхования объекта, жизни и здоровья заемщика и титульного риска (от последних двух можно отказаться, но банк повысит ставку).
«Зенит»:
- сумма кредита: от 800 тысяч рублей до 14 миллионов рублей для столицы и от 270 тысяч рублей до 10,5 миллионов рублей для регионов;
- ставка: от 15 процентов годовых;
- первоначальный взнос: от 20 процентов;
- срок кредитования: до 25 лет;
- при отказе заемщика от страховки процентная ставка повышается на 3 пункта.
«Транскапиталбанк»:
- сумма кредита: от 500 тысяч рублей;
- первоначальный взнос: от 20 процентов;
- срок кредитования: до 25 лет;
- допускается привлечение созаемщиков;
- обязательно страхование недвижимости;
- для заемщиков старше 65 лет обязательно страхование жизни и здоровья.
Таким образом, несмотря на определенные нюансы приобретения доли в квартире или доме, получить ипотечный кредит для покупки комнаты возможно. Главное в этом вопросе – ответственно подойти к ситуации и в случае необходимости довериться специалистам.