Вексельный кредит — одна из разновидностей денежных займов, который подразумевает под собой выдачу кредита или любого другого коммерческого продукта под безусловное долговое обязательство, оформленное в письменной форме. В данном случае финансовые отношения между кредитором и должником подтверждаются векселем — письменным обязательством уплатить определенную денежную сумму в строго оговоренные сроки.
Содержание
Виды вексельных кредитов
Важно: в ГК РФ отсутствует такое понятие «вексельный кредит». Однако по сути такая сделка подразумевает под собой операцию размещения собственного векселя с отсрочкой платежа (то есть фактически предоставление векселя в кредит).
Предметом договора банковского кредита являются денежные средства. Однако в законодательстве не закреплена норма, запрещающая участникам денежно-кредитных отношений заключить договор о предоставлении займа не деньгами, а векселем с обязательством вернуть обратно денежные средства с начисленными процентами.
Такой формат взаимоотношений не противоречит закону, соответственно является допустимым в силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ. Пункт. 1 данной статьи говорит о том, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны вправе также заключить договор, как предусмотренный законом или иными правовыми актами Российской Федерации, так и не предусмотренный ими (п. 2 ст. 421 ГК РФ). Как указано в п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Вексельные кредиты подразделяются на виды в зависимости от следующих категорий:
- По числу участников сделки: простые и переводные. Сумму, указанную в простом векселе, уплачивает держатель конкретной ценной бумаги. В данном случае в процессе принимают участие две стороны — кредитор и должник. Переводной вексель может передаваться из рук в руки неограниченное количество раз.
- По характеру сделки, обеспеченной векселем:
- товарно-коммерческий: по своей сути похож на кредит с отсрочкой платежа за полученный товар;
- финансовый — закрепляет перед эмитентом обязательство предъявителю векселя указанную на бланке денежную сумму;
- казначейский — краткосрочный вексель, выпускаемый правительством.
- По способу погашения: предъявительский и ордерный. На бланке ордерного векселя указывается конкретное лицо, которое может получить деньги в обмен на ценную бумагу. По предъявительскому векселю претендовать на получение денег может любой держатель документа.
Вексель также делится на категории в зависимости от дополнительных критериев. Однако наиболее надежным вариантом является банковский вексель. В данном случае безопасность сделки обеспечивается за счет гарантии погашения задолженности.
Какая информация должна указываться на векселе
Вексель может выпускать как на обычном бланке, так и на бланках с несколькими степенями защиты. Формат выпуска прежде всего зависит от эмитента — организации, которая занимается выпуском ценной бумаги.
Вексель с максимальной степенью защиты выпускается крупными банкам или государством. Однако вне зависимости от внешнего вида, в данном документе должна содержаться следующая информация:
- вексельная метка;
- место и дата составления документа;
- гарантия безусловной выплаты;
- срок и место платежа;
- полное наименование векселедержателя.
При проверке грамотности составления каждого вексельного реквизита, уточняются полномочия подписывающих документ лиц и достоверность данных подписей, присутствие на бумаге индоссамента на банковское имя. Если в составлении документа будут выявлены нарушения, данные векселя подлежат удалению из реестра.
Погашение вексельного кредита
Важно понимать, что если в векселе указан срок его предъявления, то погасить кредит такого вида можно исключительно в этот день или в течение двух последующих суток.
Для погашения вексельного кредита необходимо предоставить такие документы:
- договор купли-продажи векселя в 2 экземплярах;
- акт приема-передачи в 2 экземплярах;
- заявление о платеже по векселю в 2 экземплярах.
Погашенный вексель возвращается заемщику сразу после его оплаты.
