На сегодняшний день активно развивается сфера кредитования. Клиенты, пользуясь такой финансовой возможностью для реализации своих потребностей, зачастую не справляются с погашением займа, становясь должниками.

Если у гражданина есть просроченная задолженность по кредиту, то появления проблем не избежать. Именно поэтому крайне важно знать подробности о существующем долге и стараться его погасить.
Задолженность по кредиту

Что такое ссудная задолженность по кредиту?

Ссудная задолженность по кредиту – это не только денежная сумма, переданная гражданину по кредитному соглашению, которую он не вернул в обозначенный сделкой срок, но и невыплаченные проценты на эту сумму.

Как только заемщик перестает выполнять условия договора, у него образуется задолженность по кредиту.

Как узнать сумму долга?

Узнать задолженность можно несколькими способами. Стоит начать с банка, где выдавался кредит, используя для этого следующие методы:

  • лично прийти в офис банка и проконсультироваться;
  • позвонить на горячую линию;
  • посмотреть в личном кабинете интернет-банка;
  • получить информацию по СМС, направив запрос;
  • проверить через терминал или банкомат;
  • подключить SMS-рассылку или е-мейл оповещение.

Если по поводу задолженности уже состоялся суд и вынесен исполнительный лист, данные о ней можно проверить на сайте ФССП, в разделе «Банк данных исполнительных производств». В открывшейся форме для поиска нужно ввести Ф.И.О. должника, дату его рождения и регион, в котором он проживает.

Зачем нужна справка о задолженности?

Справка о задолженности по кредиту, как правило, необходима для подтверждения того факта, что она отсутствует в связи с полным погашением. Документ может потребоваться в случаях:

  • доказательства внесения платежа в конкретное время через терминал или банкомат, если его поступление в банк произошло позднее, что спровоцировало задержку и разницу в размерах фактического остатка и числящегося долга;
  • начисления комиссии, например, за перевод денег, после чего часть вносимых средств по кредиту пошла на оплату услуги, что повлекло штрафные санкции;
  • неучета банком досрочного погашения кредита при расчётах;
  • технических сбоев при проведении заемщиком платежей.
  • допущения сотрудниками банка ошибки;
  • подключения дополнительных платных услуг при оформлении кредитной карты;
  • возникновения споров с банком в судебном порядке;
  • необходимости оформления следующего кредита.

Сколько раз в день банк имеет право звонить должнику по кредиту?

С начала 2017 года действует закон, который значительно ограничил время взаимодействия банкиров с должниками. Теперь они вправе совершать всего 7 звонков в месяц, каждый из которых должен быть не чаще 1 раза в сутки.

Несмотря на то, что банки соблюдают это правило, не нужно забывать о коллекторских агентствах, большинство из которых действует не в рамках нового закона и отсутствует в госреестре коллекторов. Как показывает практика, они звонят должникам с разных номеров по несколько раз в день.

Чтобы избежать подобной ситуации лучше сразу идти на контакт с банком и не скрываться от долгов.

Когда банк подает в суд на должника?

В соответствии с законом, кредитор вправе прибегнуть к судебной защите своего права уже на следующий день после того, как произошло нарушение условий договора. Поэтому банк может подать иск в суд на должника с первого дня его просрочки платежа по кредиту.

На практике происходит следующее:

  1. Банк несколько раз звонит неплательщику с предупреждением об образовании долга и требованием погасить его. По времени это занимает примерно 2 месяца.
  2. Далее дело злостного должника передается в работу коллекторскому агентству, если банк сотрудничает с таковым. Это длится еще пару месяцев.
  3. Если работа коллекторов не приносит должного результата, банк подает иск в суд.

Каков исковой срок давности?

Согласно гражданскому законодательству общий срок исковой давности – 3 года. В соответствии со статьей 200 ГК РФ он начинает течь с того момента, как сторона договора узнала или должна была узнать о нарушении своего права. Исходя из этого, у банка трехгодичная исковая давность начинается со дня, когда клиент просрочил оплату кредита по графику платежей.

Этот срок обновляется, как только возникает очередной факт неоплаты, поэтому по каждому платежу срок исковой давности считается отдельно.

Может ли состояться суд без должника?

В силу статьи 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, который был извещен о времени и месте судебного заседания. Это возможно, когда он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Поэтому, если должник игнорирует повестки в суд и не направляет письменное ходатайство о том, чтобы дело не рассматривалось в его отсутствии, суд может провести судебное заседание, решить вопрос о взыскании задолженности без участия ответчика и вынести соответствующее постановление.

Что делают судебные приставы с должниками по кредитам?

В основном судебные приставы-исполнители используют следующие методы взыскания.

  1. Взыскание долга с зарплаты. Для этого они узнают официальное место работы должника, направляют в бухгалтерию организации исполнительный лист для ежемесячного вычета максимум 50% от дохода неплательщика.
  2. Наложение ареста на счета. Приставы активно «пробивают» все счета должника, открытые в разных банках, затем направляют исполнительный документ, по которому все деньги на счету арестовываются.
  3. Арест имущества. Эта мера крайняя, поскольку применяется судебными приставами при наличии крупного долга и безрезультатности остальных мер. Арест происходит поэтапно: наложение запрета на авто должника, затем недвижимость в ипотеке, а затем опись имущества, находящегося в месте проживания должника.
  4. Запрет выезда за пределы РФ.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года?

Нет однозначного ответа на этот вопрос, так как все зависит от обстоятельств конкретного случая.

По нормам ГК РФ, взыскание по кредитам возможно только в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Но не всегда понятно, с какого момента отсчитывается этот срок: со дня последнего произведенного платежа или с момента юридического действия кредитного соглашения.

Как правило, при взыскании используется первый вариант расчета исковой давности. Поэтому срок будет продлеваться каждый раз, когда должник не среагирует на требование банка (или коллекторов) о выплате долга и не погасит его. В связи с этим не стоит полагаться на завершение срока исковой давности и избавление от долгового обязательства таким способом.

Через сколько лет банк списывает задолженность?

В связи с постоянным ростом числа должников по кредитам, банки стараются идти им навстречу, чтобы либо помочь их погасить, либо частично списать. Помимо истечения срока исковой давности неплательщик может рассчитывать на:

  • списание части долга (иногда даже до 75% от общей суммы) по соглашению между кредитором и клиентом, минуя обращение в судебные органы;
  • отмену штрафов и санкций, когда их сумма превышает половину от суммы задолженности;
  • взыскание долга с поручителя или созаемщика.

Выпустят ли за границу?

Должник по кредиту не может рассчитывать на то, что его выпустят за границу при наличии следующих обстоятельств.

  1. Вынесено и вступило в силу решение суда о взыскании с должника определенной денежной суммы.
  2. Уклонение от выплаты долга, указанной в исполнительном листе, который был передан для работы в ФССП (без уважительных причин).
  3. Наличие постановления о временном ограничении на выезд должника из РФ, вынесенное судебным приставом-исполнителем.

Если должник соответствует трем критериям, о поездках за пределы России он может забыть до момента погашения задолженности.

Кроме того, существуют дополнительные ограничения, при наличии которых выезжать запрещено: наличие долга по одному или нескольким исполнительным документам на сумму 30 тысяч рублей и больше.

Основания для запрета выезжать за границу установлены ч.1 ст. 67 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Можно ли летать по России?

При наличии задолженности осуществлять перелеты по России не запрещено. На это право также не влияет размер долга и длительность его существования. Поэтому можно не только на короткое время совершать поездки, но и переезжать из одного города в другой в пределах нашей страны на длительное время.

Могут ли с пенсии высчитывать задолженность по кредиту?

Поскольку пенсия является одним из видов дохода, на нее также налагаются взыскания по долгам. Размер удерживаемой суммы составляет до 50%, для этого предварительно выносится постановление судебного пристава-исполнителя.

Кто несет обязательства по кредиту после смерти должника?

При наследовании по закону все вещи, а также долговые обязательства, переходят от заемщика к его прямому наследнику или поручителю. Но есть определенные ограничения:

  • Ответственность наследников ограничивается размером наследства, а на их личное имущество банк претендовать не вправе.
  • После смерти заемщика продолжают начисляться проценты.
  • Банк не вправе требовать погашения задолженности после смерти заемщика в досрочном порядке.
  • Кредитная организация может предъявлять претензии в виде начисления пени за просрочку выплат.

Основная задача должника – не игнорировать требование банка, а вступить с ним в переговоры для нахождения оптимального способа снизить финансовую нагрузку и расплатиться с долгами.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68