Какой бы ни была причина образования задолженности, долг должен быть возвращен. Однако не все граждане отличаются добропорядочностью, поэтому нередко кредиторы вынуждены прибегать к принудительному возврату собственных средств.
В этой статье мы расскажем, что собой представляет взыскание задолженности, каких видов оно бывает и какими способами осуществляется.
Содержание
Причины образования задолженностей
Задолженность, появившаяся у лица по отношению к кому-то (физлицу или организации) именуется кредиторской. Если таковая образовалась, это свидетельствует о неудовлетворительном финансовом состоянии субъекта. Причины, по которым он становится должником, могут быть самыми различными, но среди них можно выделить такие, как:
- потеря работы или основного источника дохода гражданина;
- снижение объемов продаж, наличие убытка или сокращение прибыли по результатам деятельности заемщика;
- уменьшение размера зарплаты, в связи с чем, становится невозможным исполнение обязательств в полном объеме;
- задержки при оплате труда;
- наличие нескольких кредитов;
- резкое увеличение дебиторской задолженности;
- забывчивость заемщика;
- проблемы со здоровьем заемщика или его близких родственников;
- нежелание исполнять обязательства.
По данным причинам может возникнуть задолженность по:
- коммунальным платежам;
- расписке;
- кредитному договору;
- налогам;
- договору аренды;
- членским взносам;
- договору займа без расписки.
За злостную и умышленную неуплату по обязательствам лицо может быть привлечено к ответственности, а юридическое взыскание долгов подразумевает несколько вариантов.
Способы взыскания долгов
Российское законодательство предоставляет кредитору право взыскивать долги на любой стадии разбирательства. Например, взыскание задолженности с физических лиц осуществляется всеми тремя перечисленными способами.
Досудебный
Как правило, доведение дела до суда чревато для кредитора немалыми затратами на юридические услуги по взысканию и госпошлины, а положительных результатов взыскания зачастую приходится ждать не один месяц, именно поэтому гражданское законодательство предусматривает досудебный порядок урегулирования спора. В некоторых договорах (например, в кредитных и иных финансовых) пункт об этом должен содержаться в обязательном порядке, в силу закона.
Кроме того, обращение в суд подразумевает подготовку и сбор документов, правильное составление иска и др., с чем на практике также нередко возникают проблемы.
Досудебное урегулирование спора предполагает письменное обращение к должнику, сформулированное в претензии, которая направляется в его адрес без привлечения судебного органа. Также досудебное решение вопроса погашения задолженности включает в себя устные и письменные переговоры между должником и кредитором с целью прихода к общему обоюдному решению по реструктуризации долга.
Реструктуризация подразумевает пересмотр задолженности для более приемлемого погашения с помощью:
- составления нового графика платежей (с увеличением срока или предоставлением временной отсрочки);
- пересчета суммы долга;
- снятия штрафных санкций или пеней (например, за коммунальные услуги);
- взаимозачета обязательств кредитора и должника.
На этапе досудебного урегулирования спора сначала долги можно взыскивать дистанционным способом (путем направления писем по почте или e-mail, уведомлений и извещений) или лично через прямое взаимодействие сторон или их представителей (проведение переговоров, визиты к должнику домой или по юридическому адресу и т.п.).
Такая стадия длится около трех месяцев. Если по истечении этого времени должник не исполнил обязательство, кредитор направляет в адрес задолжавшего гражданина или юрлица претензию, в которой указывает:
- наименование компании (или Ф.И.О. физлица), контактную информацию;
- требование погасить долг;
- конкретную сумму долга (с учетом штрафов, пеней и расчетом);
- срок выполнения требования;
- банковские реквизиты для перечисления денег;
- обратный адрес для направления ответа на претензию;
- упоминание о том, что в случае непогашения задолженности в течение определенного претензией срока кредитор обратится за взысканием в суд.
Таким образом, досудебное взыскание задолженности позволяет сэкономить время кредитору, а самому должнику избежать судебных тяжб и принудительных мер.
Судебный
Судебное взыскание долгов считается более сложным процессом из-за обязанности истца доказывать свою позицию,а также индивидуальности каждого случая, что требует разработки определенного алгоритма действий по доказыванию.
По общему правилу, если в тексте конкретного договора отсутствует обязанность сторон соблюсти досудебную стадию урегулирования спора, кредитор может незамедлительно подать исковое заявление в суд. Систематическое неисполнение лицом своего обязательства либо отказ от исполнения считаются веской причиной для обращения в суд и использования принудительного порядка взыскания.
Данная процедура включает в себя обязанность истца:
- подготовить исковое заявление и документы, доказывающие его позицию;
- подать пакет бумаг в судебную инстанцию по месту жительства или нахождения ответчика;
- принимать участие в судебных заседаниях (пояснить ситуацию и содержание поданных документов, представить суду дополнительные доказательства);
- дождаться выигрыша дела по решению суда и получить копию акта;
- взыскать по исполнительному листу после передачи этого документа в работу судебному приставу (срок действия исполнительного производства о взыскании долга зависит от должника).
На основании поданного истцом ходатайства суд может применить к ответчику обеспечительные меры в виде срочного ареста его счетов и имущества. Данное заявление необходимо направить в момент подачи иска (до вынесения судом решения), так как многие должники заблаговременно скрывают свои доходы, движимое и недвижимое имущество.
Подавая заявление об обеспечительных мерах истец должен доказать суду, почему в них возникла необходимость. В противном случае ответчик может заявить встречный иск об отмене ареста его материальных и иных ценностей. Как показывает судебная практика, суд будет вынужден его удовлетворить, если истец не докажет, что отсутствие ареста препятствует дальнейшему взысканию долга.
Оплату юридических услуг суд в дальнейшем также взыщет с должника, а исполнительный сбор взыскивается лишь после взыскания основного долга.
Внесудебный
Под этим способом взыскания долгов подразумевается переуступка или продажа кредитором требований к должнику в пользу третьих лиц. Как правило, выкупом чужих обязательств занимаются коллекторские агентства. То есть кредитор на основании специального договора с компанией передает свое право на взыскание долга с недобросовестного контрагента, за что сразу получает выплату 50% и более от суммы задолженности.
С момента совершения такой сделки должник будет обязан исполнить обязательство перед новым кредитором – коллектором. В связи с недавним внесением изменений в закон о коллекторской деятельности, осуществлять возврат долгов теперь может строго ограниченное число компаний, внесенных в госреестр. Однако на практике это правило не соблюдается, поэтому должники до сих пор страдают от «действенных» мер коллекторов.
Плюс такого способы взыскания в том, что кредитору не нужно тратить время и деньги на обращение в суд. Минусы внесудебного возврата долга:
- сильное занижение выкупной стоимости долга;
- нарушение коллекторами законодательства;
- невыгодность некоторых долгов для коллекторов, с точки зрения их покупки (коллекторские компании всегда оценивают свои риски, приобретая долговое обязательство).
Выбор подходящего способа возврата долга зависит от условий сделки, характера взаимоотношений с контрагентом и суммы долга. С такой работой наилучшим образом справляется специалист по взысканию или отдел взыскания.
